Rain dépose une demande de charte de banque fiduciaire nationale aux États-Unis sur fond de bataille juridique

Selon CoinDesk, Rain a déposé une demande de charte de "national trust bank" aux États-Unis, une démarche qui intervient alors que le régime d'octroi de licences crypto fait l'objet de contestations judiciaires. Si l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) approuve la demande, la future entité pourra assurer la conservation d'actifs numériques, gérer des réserves de stablecoins et émettre des stablecoins adossés au dollar. Rain précise que la future Rain National Trust Bank serait basée à New York et fonctionnerait comme une filiale distincte, dotée de fonds propres séparés et placée sous la supervision de l'OCC. La société mère resterait une plateforme de paiements en stablecoins et ne se transformerait pas en banque. Le périmètre annoncé se distingue d'une banque de détail classique. Rain National Trust Bank n'accepterait pas de dépôts, ne proposerait pas de comptes courants ou d'épargne, n'offrirait pas de comptes aux particuliers et n'accorderait pas de prêts commerciaux. Il s'agirait d'une banque fiduciaire nationale non assurée, sans couverture de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Les actifs conservés resteraient reconnus comme des actifs des clients et ne deviendraient pas des passifs de la banque. Rain indique aussi que les réserves adossant d'éventuels stablecoins ne seraient ni mises en gage, ni prêtées, ni réutilisées. La société explique que, si la charte est obtenue, l'établissement servirait principalement des clients institutionnels via trois activités: conservation fiduciaire d'actifs numériques approuvés et de dollars américains, avec séparation des actifs des clients et de ceux de la banque; gestion de réserves pour des émetteurs de stablecoins approuvés; possibilité d'agir comme émetteur enregistré de stablecoins adossés au dollar en vertu de la loi fédérale GENIUS Act, qui permettrait à ce type de banque de gérer des réserves pour des émetteurs autorisés. Farooq Malik, CEO et cofondateur de Rain, affirme que les clients utilisant l'infrastructure de l'entreprise souhaitent que les actifs sous-jacents de leurs projets soient détenus par un dépositaire supervisé par une autorité fédérale. Rain fournit actuellement une infrastructure pour des cartes, portefeuilles et transferts en stablecoins; ses partenaires desserviraient des millions d'utilisateurs finaux, en s'appuyant sur une combinaison de licences au niveau des États, de dépositaires externes et d'émetteurs de stablecoins tiers. La demande vise à rapatrier une partie de ces fonctions au sein d'une banque fiduciaire fédérale. Rain a proposé Brandon Soto comme président-directeur général de la future banque, sous réserve d'examen par l'OCC. Soto a été directeur financier de Square Financial Services, une banque industrielle à charte d'État détenue par Block, puis directeur financier de Coastal Financial Corporation. Le dossier s'inscrit dans un contexte de tensions croissantes autour des chartes de "national trust bank" accordées à des acteurs crypto et des paiements. Trois jours avant le dépôt de Rain, l'Independent Community Bankers of America (ICBA) a engagé une action en justice devant un tribunal fédéral, contestant le cadre juridique utilisé par l'OCC. Le 2 octobre, l'ICBA a assigné l'OCC et le Comptroller Jonathan Gould devant l'U.S. District Court for the District of Columbia. L'affaire, "Independent Community Bankers of America v. Office of the Comptroller of the Currency" (dossier 1:2026cv03441), est examinée par le juge Carl J. Nichols. La plainte vise une règle publiée par l'OCC en mars 2026, l'Interpretive Letter 1176, ainsi que l'approbation conditionnelle accordée à Protego Holdings. L'ICBA soutient que permettre à des banques fiduciaires nationales, via une charte à objet limité, d'exercer des activités non fiduciaires "dépasse largement" les pouvoirs conférés par la loi. Le tribunal ne s'est pas encore prononcé. L'ICBA demande notamment que la règle de mars et l'Interpretive Letter 1176 soient déclarées illégales, que l'OCC soit empêché d'accorder de nouvelles approbations sur cette base, et que l'approbation conditionnelle de Protego soit annulée. L'OCC défend sa position. Lors de son annonce de février présentant la règle, le régulateur a indiqué qu'elle ne faisait que clarifier une autorité de longue date permettant à des banques fiduciaires nationales d'exercer des activités non fiduciaires tout en menant des activités fiduciaires, sans élargir ni restreindre ses pouvoirs d'octroi de charte. La règle est entrée en vigueur le 1er avril. D'après Banking Dive, un porte-parole de l'OCC a déclaré lundi que l'agence ne commente pas les procédures contentieuses. Auparavant, Jonathan Gould avait expliqué que l'OCC évalue si les candidats ont une chance raisonnable de réussite, plutôt que d'appliquer un standard de "zéro risque". Dans le secteur, plusieurs demandes similaires sont en cours. Comme l'a rapporté crypto.news, des régulateurs traitent des demandes d'entreprises d'actifs numériques et de paiements souhaitant des autorisations liées à la conservation, au règlement-livraison et aux stablecoins, sans accepter de dépôts traditionnels. Circle a franchi une étape supplémentaire: en juillet, l'émetteur de stablecoin a reçu l'approbation finale de l'OCC pour First National Digital Currency Bank, opérant sous le nom Circle National Trust; selon crypto.news, la banque devait démarrer avec des services de conservation fiduciaire d'actifs numériques et pourrait ensuite servir certains clients institutionnels. D'autres candidats avancent à des stades variés: Agora a obtenu une approbation conditionnelle préliminaire en septembre après un dépôt en avril; Zerohash a soumis une demande révisée en août après que l'OCC a renvoyé sa demande initiale. La demande de Rain est désormais soumise à l'examen de l'OCC, avec une période de consultation publique. L'entreprise indique que la partie publique de son dossier devrait apparaître sur le site de l'OCC. Aucun calendrier de décision n'a été communiqué, l'OCC menant l'instruction selon ses propres délais. Rain a travaillé avec le cabinet Paul Hastings pour préparer le dossier. La nomination de Soto reste conditionnée à l'examen de l'OCC, et la banque ne pourra démarrer qu'après obtention de l'ensemble des autorisations requises. Les documents judiciaires publics montrent que la plainte de l'ICBA a été déposée le 2 octobre; des avocats se sont depuis présentés au tribunal, et des assignations ont été signifiées électroniquement aux défendeurs et à des responsables fédéraux. Rain présente son projet de National Trust Bank comme une initiative pluriannuelle et précise que, pendant l'examen de la licence, ses services existants de cartes, portefeuilles et transferts de fonds continueront de fonctionner. La future banque ne commencerait ses activités qu'une fois toutes les approbations obtenues.