Rain dépose une demande auprès de l'OCC pour créer une banque fiduciaire nationale

Selon CoinDesk, Rain, société d'infrastructure destinée aux paiements en stablecoins, a annoncé avoir déposé auprès de l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) une demande visant à établir Rain National Trust Bank (RNTB), une banque fiduciaire nationale proposée dont le siège serait à New York. En cas d'approbation, RNTB regrouperait sous un même cadre fédéral les activités aujourd'hui liées au programme partenaires de Rain: conservation d'actifs, gestion des réserves, émission et rachat de stablecoins. La société précise que Brandon Soto est pressenti pour occuper les fonctions de Président et directeur général de RNTB. Les partenaires de Rain exploitent des cartes en stablecoins, des portefeuilles et des services de transfert de fonds destinés à des millions d'utilisateurs finaux. À ce stade, les actifs associés à ces dispositifs sont répartis entre des licences d'État, des dépositaires tiers et des émetteurs tiers de stablecoins. Selon Rain, la création d'une banque fiduciaire nationale permettrait de déployer ces services à plus grande échelle sous la supervision et les examens de l'OCC, notamment pour la conservation d'actifs et l'émission/rachat de stablecoins. Farooq Malik, cofondateur et CEO de Rain, déclare: "Les institutions qui développent des activités sur Rain souhaitent que les actifs sous-jacents soient détenus par un trustee responsable devant des régulateurs fédéraux. Rain National Trust Bank est notre réponse à cette attente. Rain reste une plateforme de paiement. La banque fiduciaire proposée serait une filiale indépendante, détenant les actifs des clients à titre fiduciaire et soumise aux contrôles de l'OCC." Trois lignes d'activité visées Si l'OCC donne son feu vert, RNTB servirait une clientèle institutionnelle de l'écosystème des paiements en actifs numériques via trois métiers: - Conservation (Custody): détention d'actifs numériques et d'actifs en monnaie fiat approuvés à titre fiduciaire, avec séparation des actifs des clients de ceux de la banque proposée. - Gestion des réserves (Reserve Management): détention et gestion des réserves pour des émetteurs de stablecoins approuvés au titre du GENIUS Act. - Émission et rachat (Issuance and Redemption): émission de stablecoins adossés au dollar en tant qu'émetteur enregistré au titre du GENIUS Act. Pas de dépôts ni de prêts Rain indique que, si elle est autorisée, RNTB opérerait comme une banque fiduciaire nationale non assurée: elle n'accepterait pas de dépôts et n'octroierait pas de prêts commerciaux. Les actifs détenus pour le compte des clients seraient des actifs en conservation pour des propriétaires identifiés, et non des passifs bancaires. Les réserves adossant d'éventuels stablecoins émis par RNTB ne seraient ni mises en gage, ni prêtées, ni réutilisées. RNTB ne proposerait pas de comptes de détail. Rain rappelle qu'elle n'est pas une banque et qu'elle continuera d'opérer comme plateforme de paiements en stablecoins et membre principal de Visa et Mastercard via ses autres filiales. RNTB serait une filiale distinctement capitalisée, supervisée et examinée par l'OCC. Dirigeant pressenti Brandon Soto prendrait la tête de RNTB après approbation de l'OCC. Il a récemment été Executive Vice President et directeur financier (CFO) de Coastal Financial Corporation. Auparavant, il était CFO de Square Financial Services, Inc., une banque industrielle agréée dans l'Utah sous Block, où il a contribué à préparer et faire avancer la demande d'agrément auprès de la FDIC et de l'Utah Department of Financial Institutions, et a piloté les volets finance, financement et gestion du capital. Il a également été CFO et Chief Administrative Officer de Green Dot Bank. Soto déclare: "La première mission d'une banque fiduciaire est simple: savoir ce que l'on détient, pour qui on le détient, et garantir la sécurité. Après vingt ans de travail avec des examinateurs bancaires, la meilleure réponse est toujours: 'Voici le rapprochement.' C'est exactement la discipline à intégrer dès le premier jour: propriété claire, rapprochement quotidien, contrôles stricts et niveaux de capital appropriés." Prochaines étapes La demande doit être examinée et approuvée par l'OCC, avec une période de consultation publique. La partie publique du dossier doit être mise à disposition sur le site de l'OCC (occ.gov). Rain indique que son équipe dirigeante et les sponsors de RNTB entendent travailler étroitement avec l'OCC tout au long du processus. Rain a collaboré avec Paul Hastings pour la préparation du dossier. Repères (FAQ) - Nature de RNTB: banque fiduciaire nationale proposée, filiale de Rain distinctement capitalisée, basée à New York, soumise à la supervision et aux examens de l'OCC, destinée à la conservation fiduciaire d'actifs numériques et de dollars américains, à la gestion de réserves pour des émetteurs de stablecoins approuvés, et à l'émission/rachat de stablecoins adossés au dollar pour une clientèle institutionnelle. RNTB ne démarrera pas avant d'avoir obtenu toutes les autorisations nécessaires. - Rain devient-elle une banque: non. Rain sollicite la création d'une filiale bancaire à objet limité. Rain demeure une plateforme de paiements en stablecoins et un membre principal de Visa et Mastercard. - Assurance FDIC: non. RNTB n'accepterait pas de dépôts et ne serait pas assurée par la FDIC. Les actifs des clients seraient conservés au bénéfice de propriétaires identifiés, séparés des actifs propres de RNTB, et ne seraient pas des passifs de la banque. - Activités et impact sur les partenariats: les cartes, portefeuilles et services de mouvement de fonds de Rain continueraient comme aujourd'hui. RNTB est présentée comme une initiative pluriannuelle qui ajouterait, si elle est approuvée, une option réglementée au niveau fédéral pour la conservation, la gestion des réserves et l'émission/rachat de stablecoins. - Calendrier de décision: l'OCC applique son propre processus et calendrier, incluant une période de commentaires publics; la partie publique de la demande doit être publiée sur le site de l'OCC dans les prochains jours. RNTB ne pourrait opérer qu'après toutes les approbations. À propos de Rain Rain est une plateforme mondiale de paiements en stablecoins destinée aux entreprises, néobanques, plateformes, développeurs et agents d'IA. Sa technologie permet à ses partenaires de transférer, conserver et utiliser des stablecoins rapidement et de manière conforme via des cartes de paiement mondiales, des programmes de récompenses, des passerelles de conversion fiat (on/off-ramps), des portefeuilles stablecoins et fiat, et des canaux transfrontaliers. En tant que membre direct de Visa et Mastercard, les cartes émises par Rain sont acceptées dans plus de 175 millions de points de vente, dans plus de 200 pays et régions. Rain indique être "nativement" conçue pour les stablecoins et utilisée par plus de 100 institutions dans le monde. Contact média: [email protected]