L'Irlande durcit son dispositif AML : surveillance renforcée des transferts crypto vers les portefeuilles privés

L'Irlande a publié sa première stratégie nationale de lutte contre le blanchiment de capitaux, avec un focus marqué sur les acteurs de la crypto. Présenté par le Tánaiste et ministre des Finances Simon Harris, le plan, qui court jusqu'en 2030, introduit de nouvelles obligations pour les prestataires de services sur cryptoactifs (CASP), dont des "contrôles renforcés" sur les transferts impliquant des portefeuilles privés (auto-hébergés) et une diligence accrue pour les relations avec des entreprises crypto établies hors d'Irlande. Points clés Le texte finalise la transposition en Irlande de l'essentiel du règlement européen sur les transferts de fonds (Transfer of Funds Regulation). Le Department of Finance précise que les éléments restants créent de nouvelles exigences de conformité pour les CASP, en particulier un niveau d'analyse plus élevé pour les transferts en lien avec des portefeuilles privés. Ces nouvelles obligations mettent en œuvre la "travel rule" du GAFI (FATF), qui impose que les informations sur l'initiateur et le bénéficiaire accompagnent les transactions en cryptoactifs. La stratégie s'inscrit dans le contexte de MiCA, qui établit à l'échelle de l'UE une catégorie réglementaire harmonisée pour les CASP. L'Irlande a retenu une période transitoire de 12 mois (contre 18 mois possibles) qui a pris fin fin décembre 2025 : les obligations s'appliquent désormais aux entreprises disposant d'une autorisation complète. MiCA est pleinement entré en vigueur dans l'ensemble de l'UE le 1er juillet. Bruxelles prévoit de rouvrir le cadre en 2027 pour traiter la question des émetteurs de stablecoins non européens. Le document prolonge un plan d'action en 30 points et une évaluation nationale des risques publiés en juin 2026, qui pointaient l'utilisation abusive des cryptoactifs comme une menace évolutive et annonçaient un renforcement des garde-fous pour la finance numérique. Mesures nationales et calendrier La Gambling Regulatory Authority of Ireland devra élaborer une norme sectorielle encadrant l'acceptation des cryptoactifs comme "source de fonds", incluant des vérifications de diligence pour en confirmer la légitimité. Publication attendue au T2 2027. Le règlement européen Anti-Money Laundering Regulation resserre encore les règles : à partir de juillet 2027, les CASP ne pourront plus proposer ni détenir de comptes crypto anonymes, ni de comptes permettant des transactions anonymisées, y compris via des coins améliorant l'anonymat. Les fournisseurs de portefeuilles matériels, logiciels et de portefeuilles purement auto-hébergés qui ne disposent d'aucun accès ni contrôle sur les fonds restent exemptés. L'Anti-Money Laundering Authority (AMLA), basée à Francfort, sera chargée de la supervision de ces règles. Contexte et pression internationale Cette accélération répond à une surveillance internationale accrue. Le GAFI, basé à Paris, pousse les États à appliquer ses recommandations de "travel rule" aux activités liées aux cryptoactifs. Dans un rapport publié en juillet, l'organisme estime que les plateformes DeFi dotées de contrôleurs identifiables devraient être supervisées comme les autres établissements financiers et indique que près de 93% des juridictions étudiées n'avaient pas encore appliqué les normes du GAFI aux dispositifs concernés. Le Royaume-Uni durcit également son approche : le projet de réformes publié par HM Treasury en septembre 2025 abaisserait de 25% à 10% le seuil déclenchant l'obligation de notification en cas de prise de contrôle d'une entreprise crypto. Pourquoi c'est important Pour Dublin, l'objectif est clair : réduire l'attrait de la crypto comme canal de blanchiment. "L'Irlande ne sera pas un lieu sûr pour blanchir les produits du crime", a déclaré Simon Harris. Pour les CASP, les infrastructures de paiement et les entreprises de jeux d'argent acceptant des cryptoactifs, les prochains mois s'annoncent plus exigeants : charges de conformité accrues, nouvelles obligations de partage de données sur les transferts et vigilance renforcée sur les contreparties transfrontalières. Pour les utilisateurs, l'exception liée à l'auto-conservation demeure, mais le passage des fonds via des entités régulées devrait gagner en friction. Les acteurs du secteur sont appelés à se préparer à un encadrement plus strict et à une application plus active des règles dans l'ensemble de l'UE.