FinCEN retira la propuesta de 2020 sobre reportes de cripto a monederos privados

La unidad de delitos financieros del Tesoro de EE. UU. ha cerrado formalmente una iniciativa lanzada en 2020 para exigir reportes sobre determinados envíos de criptomonedas a monederos privados y sobre servicios de mezcla (mixers), según recogen varios medios. La Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ha retirado la propuesta que obligaba a las entidades financieras a informar de ciertas operaciones con criptomonedas en las que intervinieran monederos no alojados (unhosted) o de autocustodia. También ha descartado disposiciones vinculadas que ponían el foco en los mixers, servicios que agrupan y redistribuyen activos digitales para dificultar el rastreo de las transacciones. El plan original se presentó en las últimas semanas de 2020 y pretendía imponer obligaciones de reporte a transferencias hacia monederos privados por encima de un umbral monetario. Las fuentes no coinciden en la cifra: algunas mencionan 3.000 dólares y otras 10.000 dólares. La diferencia apuntaría a sucesivos borradores y ajustes durante los seis años en los que la propuesta permaneció abierta, más que a un desacuerdo sobre los hechos. Además de la regla sobre monederos, FinCEN había planteado requisitos separados para los mixers. Crypto Economy señaló que el Tesoro habría retirado esta parte por el riesgo de desalentar el uso legítimo por parte de usuarios y empresas. Cryptopolitan también describió que las reglas sobre monederos y mezcla se habrían descartado de forma conjunta. Desde su anuncio, la iniciativa recibió críticas constantes del sector cripto. Sus detractores sostenían que los umbrales eran demasiado bajos y podían abarcar operaciones habituales de consumidores. Defensores de la privacidad advirtieron de que estas normas podrían derivar en un sistema de vigilancia de facto sobre activos en autocustodia, debilitando una característica central de la tecnología blockchain: permitir mantener fondos sin intermediarios. La retirada llega tras años de demora en los que la norma nunca se llegó a finalizar, pese a señales periódicas de que los reguladores podrían reactivarla. Grupos de la industria presionaron contra la medida, alegando que no encajaba con el funcionamiento real de los monederos y la autocustodia. Ese limbo regulatorio generó incertidumbre para exchanges, custodios y proveedores de monederos a la hora de diseñar marcos de cumplimiento. Al optar por cerrar el expediente en lugar de dejarlo pendiente, FinCEN marca un cambio relevante. Con ello se elimina una fuente de incertidumbre que pesaba desde hace tiempo sobre el modo en que las autoridades estadounidenses podrían supervisar transacciones cripto que involucren monederos privados no custodiados. Impacto en el mercado La retirada elimina un lastre regulatorio que llevaba años sin resolverse. Exchanges, custodios y desarrolladores de monederos ya no necesitan preparar un régimen de reporte que muchos consideraban impracticable para activos en autocustodia. El movimiento puede interpretarse como una señal de un enfoque regulatorio más ligero sobre la actividad con monederos privados, aunque FinCEN no ha indicado si presentará una propuesta revisada. En el caso de los mixers, abandonar la norma propuesta puede aliviar la presión de cumplimiento sobre plataformas sometidas a escrutinio por su uso para ocultar el origen de fondos. Aun así, siguen vigentes otros marcos contra el blanqueo de capitales y herramientas de sanciones dirigidas al uso ilícito de estos servicios, al margen de esta propuesta retirada. La decisión pone fin a seis años de incertidumbre en torno al reporte de operaciones con monederos cripto, aunque persisten dudas sobre si el Tesoro planteará una alternativa y en qué términos. Preguntas frecuentes ¿Qué ha retirado exactamente FinCEN? Ha retirado la propuesta de 2020 que habría exigido reportes sobre transacciones de criptomonedas enviadas a monederos privados, junto con disposiciones relacionadas dirigidas a servicios de mezcla. ¿Cuál era el umbral de reporte en la propuesta original? Las versiones difieren: algunas fuentes citan 3.000 dólares y otras 10.000 dólares, probablemente por cambios introducidos durante el prolongado proceso regulatorio que nunca se completó. ¿Por qué se habría descartado la regla sobre mixers? Crypto Economy informó de que el Tesoro retiró esa parte por preocupación ante un posible efecto disuasorio sobre usuarios y empresas que los utilizan de forma legítima. ¿Significa esto que las transacciones cripto ya no tienen obligaciones de reporte? No. Se elimina esta propuesta concreta de 2020 que no llegó a finalizar. Siguen vigentes otras obligaciones de prevención de blanqueo y de reporte aplicables a negocios cripto regulados. Información original: AltcoinGordon. Texto: Grace Mitchell. Reeditado con permiso. Ver el original en AltcoinGordon →