FinCEN retira su propuesta de reporte sobre "crypto mixing" tras las críticas públicas

La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), dependiente del Departamento del Tesoro de EE. UU., anunció el 5 de octubre que retira su propuesta para imponer obligaciones de registro y reporte relacionadas con el "crypto mixing", prácticas diseñadas para ocultar el origen, el destino o el importe de una transacción con criptoactivos. El organismo también deja sin efecto su conclusión de 2023, en la que consideraba el "crypto mixing" internacional como una categoría de transacciones de "preocupación principal" en materia de blanqueo de capitales. El aviso de retirada fija el 6 de octubre como fecha prevista de publicación en el Federal Register y establece que la retirada será efectiva en el momento de su publicación. FinCEN justificó la decisión por las observaciones recibidas: los participantes alertaron de que una definición demasiado amplia podría desalentar actividades legítimas y generar una carga de reporte elevada. La propuesta no se limitaba a servicios de mezcla dedicados; alcanzaba a múltiples protocolos o servicios y habría exigido a las entidades financieras informar sobre determinadas transacciones y sobre sus clientes. Entre los ejemplos mencionados figuraban la agregación de fondos, la coordinación de transacciones mediante código, la fragmentación de transferencias y el enrutamiento de fondos a través de una cadena de monederos de un solo uso. También se incluían el intercambio entre distintos criptoactivos y la introducción de demoras iniciadas por el usuario. La obligación propuesta se aplicaba a entidades financieras estadounidenses que supieran, sospecharan o tuvieran motivos para sospechar que una transacción con criptoactivos implicaba mezcla fuera de EE. UU. Para quedar cubierta, la operación debía realizarse por, a través de o hacia la entidad e involucrar mezcla en, o relacionada con, una jurisdicción fuera de EE. UU. La definición excluía ciertos procesos internos de transacción en bancos, broker-dealers y negocios de servicios monetarios que mantuvieran registros del origen y destino y los aportaran cuando la ley lo exigiera. La posible exposición de la privacidad de usuarios de monederos habría derivado de los informes de las entidades, que habrían incorporado direcciones de monedero, hashes de transacción, direcciones IP y datos de identidad del cliente disponibles en la entidad. Además, las instituciones habrían tenido que documentar el cumplimiento. FinCEN recordó que su guía vigente mantiene sometidos a los transmisores de dinero en criptoactivos cubiertos a requisitos de registro, programas antilavado basados en riesgo, comprobaciones de cliente aplicables, mantenimiento de registros y reporte de actividad sospechosa. Las transferencias que cumplan los criterios también siguen sujetas a la Funds Travel Rule. La guía distingue entre un servicio de anonimización que acepta y retransmite valor y un proveedor de software de anonimización. Suministrar solo una herramienta no convierte, por sí mismo, a alguien en transmisor de dinero, aunque operar un negocio de transmisión sí puede hacerlo. Un usuario de monedero no alojado (unhosted wallet) que paga bienes o servicios por cuenta propia no es transmisor de dinero por ese mero hecho. El anuncio también abarca la propuesta separada sobre monederos no alojados publicada en diciembre de 2020. La agenda regulatoria de primavera de 2024 ya la había señalado como retirada el 12 de abril de 2024; el nuevo aviso indica que FinCEN no adoptará nuevas medidas al respecto. FinCEN señaló que seguirá vigilando el "crypto mixing" por su posible uso en blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y otras actividades ilícitas, y que podría adoptar medidas adicionales. Las obligaciones vigentes de las entidades financieras siguen siendo relevantes al evaluar transacciones relacionadas con la privacidad.