FinCEN retira su propuesta de reporte sobre "crypto mixing" tras las críticas del sector

La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), dependiente del Departamento del Tesoro de EE. UU., comunicó el 5 de octubre que retira su propuesta para exigir reportes sobre el "crypto mixing", un conjunto de técnicas destinadas a ocultar el origen, el destino o el importe de una transacción. El planteamiento iba más allá de los servicios de mezcla específicos y pretendía obligar a las entidades financieras a informar sobre operaciones cubiertas y sobre sus clientes. FinCEN también revoca su "hallazgo" de 2023, que calificaba el "crypto mixing" internacional como una clase de transacciones de especial preocupación en materia de blanqueo, junto con la propuesta de norma de conservación de registros y de reporte. El aviso de retirada indica como fecha prevista de publicación en el Federal Register el 6 de octubre y precisa que la retirada entrará en vigor con esa publicación. La agencia cita las preocupaciones expresadas por los comentaristas: una definición demasiado amplia podría frenar actividades legítimas y trasladar una carga de reporte elevada. La definición propuesta se aplicaba con independencia del protocolo o servicio utilizado. Entre los ejemplos incluidos figuraban: agrupar fondos, coordinar transacciones mediante código, fraccionar transferencias, encaminar fondos a través de una cadena de monederos de un solo uso, intercambiar entre criptoactivos e introducir demoras iniciadas por el usuario. La obligación prevista se activaba cuando una institución financiera doméstica cubierta supiera, sospechara o tuviera motivos para sospechar que una transacción de criptoactivos realizada por, a través de o hacia ella implicaba "mixing" en, o vinculado a, una jurisdicción fuera de Estados Unidos. FinCEN abandona así un plan de reporte que no llegó a implementarse, mientras se mantienen vigentes las normas actuales sobre transmisores, transferencias y reportes de actividad sospechosa. La definición propuesta también excluía ciertos procesos internos empleados para ejecutar transacciones en bancos, bróker-dealers y empresas de servicios monetarios, siempre que conservaran los registros de origen y destino y los aportaran cuando la ley lo exigiera. En el caso de usuarios de monederos, la exposición potencial de privacidad se derivaba de los reportes institucionales, que habrían incluido direcciones de monedero, hashes de transacción, direcciones IP e información de identidad del cliente en poder de la entidad. Las instituciones también habrían tenido que documentar su cumplimiento. Lectura relacionada: Zcash y los protocolos de privacidad afrontan una reunión "a vida o muerte" con la SEC que determinará si los desarrolladores responden personalmente por el código. Controles de cumplimiento: se mantienen Según la guía vigente de FinCEN, los transmisores de dinero en criptoactivos cubiertos siguen sujetos a registro, programas antilavado basados en riesgo, verificaciones aplicables de clientes, conservación de registros y reportes de actividad sospechosa. Las transferencias que cumplan los requisitos siguen sometidas a la Funds Travel Rule. La guía distingue entre un servicio de anonimización que acepta y retransmite valor y un proveedor de software de anonimización. Facilitar una herramienta por sí solo no convierte a alguien en transmisor de dinero, aunque operar un negocio de transmisión sí puede hacerlo. Un usuario de monedero no custodiado (unhosted wallet) que paga bienes o servicios en su propio nombre no es transmisor de dinero por ese hecho. El anuncio también aborda la propuesta separada sobre monederos no custodiados publicada en diciembre de 2020. Esa iniciativa ya figuraba como retirada el 12 de abril de 2024 en la agenda regulatoria de la Primavera de 2024. El nuevo aviso señala que la agencia no adoptará más medidas. FinCEN afirma que seguirá vigilando el "crypto mixing" por su posible uso en blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y otras actividades ilícitas, y que podría adoptar nuevas medidas. Las obligaciones actuales de las entidades financieras siguen siendo relevantes al evaluar transacciones relacionadas con la privacidad. El artículo "FinCEN drops crypto mixing proposal as backlash kills rule" se publicó originalmente en CryptoSlate.