FinCEN retira la norma propuesta en 2020 sobre monederos cripto no custodiados

La Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), dependiente del Departamento del Tesoro de EE. UU., ha retirado su propuesta de 2020 que buscaba imponer obligaciones de reporte y de conservación de registros sobre operaciones con monederos de criptomonedas no custodiados, según un aviso del Federal Register presentado el 5 de octubre. El supervisor indicó que no emprenderá nuevas acciones sobre esta norma. Con esta decisión se cierra un impulso de cinco años para obligar a bancos y empresas de servicios monetarios (MSB, por sus siglas en inglés) a recopilar datos de identidad y de transacciones cuando los clientes movieran activos digitales hacia o desde monederos de autocustodia, un marco que nunca llegó a entrar en vigor y que recibió críticas sostenidas del sector cripto. Qué exigía la propuesta de 2020 Publicada el 23 de diciembre de 2020, la notificación de propuesta normativa (RIN 1506AB47) habría obligado a bancos y MSB a presentar informes ante FinCEN y a verificar la identidad del cliente en transacciones superiores a 10.000 dólares —o que, agregadas, superaran ese umbral en un plazo de 24 horas— cuando intervinieran monederos no custodiados u otros monederos incluidos en el ámbito de la norma. A partir de 3.000 dólares, se activarían obligaciones de registro y de verificación de identidad. El texto definía un "monedero no custodiado" como aquel para el que no es necesario que una entidad financiera procese las transacciones. Por su parte, los "monederos cubiertos de otro modo" se referían a monederos alojados en entidades financieras extranjeras fuera del alcance de la Bank Secrecy Act. La norma abarcaba moneda virtual convertible y activos digitales con estatus de moneda de curso legal. Por qué FinCEN la retira ahora FinCEN encuadró la retirada dentro del esfuerzo de la administración por diseñar reglas sobre activos digitales "adecuadas a su finalidad". El aviso cita el informe del President's Working Group on Digital Asset Markets, creado al amparo de la Executive Order 14178, "Strengthening American Leadership in Digital Financial Technology". La medida llega tras años de críticas del sector, que sostenía que la propuesta equiparaba a usuarios ordinarios de autocustodia con contrapartes financieras y podía desplazar actividad hacia ámbitos no regulados. La retirada, firmada por el subdirector Jimmy L. Kirby, está prevista para su publicación formal el 6 de octubre. Implicaciones para la autocustodia y el cumplimiento Bancos y MSB siguen sujetos a la normativa vigente de prevención del blanqueo de capitales, incluidas las obligaciones de la "Travel Rule" en cripto, que exige a las instituciones compartir información del cliente en determinadas transferencias. La retirada no elimina esos deberes. Para quienes utilizan monederos de autocustodia, la decisión reduce un riesgo específico de reporte a nivel federal, aunque el marco general de AML se mantiene. En otras jurisdicciones, los reguladores continúan ampliando los requisitos de identificación en cripto, como las normas AML de la Unión Europea previstas para 2027, que extienden las comprobaciones de cliente a usuarios ocasionales de cripto y establecen límites a los pagos en efectivo.