เม็กซิโกเตรียมบังคับใช้ KYC เต็มรูปแบบกับการโอนบิตคอยน์และคริปโตทุกธุรกรรม เริ่ม 1 มี.ค. 2027

กระทรวงการคลังและสินเชื่อสาธารณะของเม็กซิโก (SHCP) เผยแพร่กฎต่อต้านการฟอกเงินฉบับแก้ไข กำหนดให้การโอนบิตคอยน์และคริปโตทุกครั้งในประเทศต้องผ่านการยืนยันตัวตนแบบเต็มรูปแบบ มีผลตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2027 กฎชุดใหม่ซึ่งเป็น "กฎทั่วไป" ภายใต้กฎหมายต่อต้านการฟอกเงินของรัฐบาลกลาง เผยแพร่เมื่อต้นเดือนสิงหาคม 2026 และนับเป็นการขยายข้อกำกับดูแลด้านคริปโตครั้งใหญ่ที่สุดนับจากเม็กซิโกออกกฎหมาย Fintech Law ปี 2018 สาระสำคัญคือ ธุรกรรมสินทรัพย์เสมือนถูกจัดเป็น "กิจกรรมเสี่ยง" (vulnerable activities) ซึ่งทำให้ผู้ที่อำนวยความสะดวกหรือให้บริการเกี่ยวกับธุรกรรมดังกล่าวต้องปฏิบัติตามภาระหน้าที่ด้านคอมพลายแอนซ์หลายรายการ ข้อกำหนดหลักของกฎใหม่ กรอบกำกับดูแลยึดแนวทางตามความเสี่ยง (risk-based) ผู้ให้บริการสินทรัพย์ดิจิทัลไม่ได้เพียงเก็บข้อมูลเอกสารระบุตัวตน แต่ต้องจัดระดับความเสี่ยงของลูกค้าทุกราย ทำการตรวจสอบสถานะเชิงลึกเพิ่มเติมสำหรับบัญชีที่มีความเสี่ยงสูง และระบุผู้รับผลประโยชน์ที่แท้จริง (ultimate beneficial owners: UBOs) ของนิติบุคคลที่มีสัดส่วนการถือหุ้นตั้งแต่ 25% ขึ้นไปในคู่ธุรกรรม เกณฑ์ UBO ที่ 25% ถูกออกแบบมาเพื่อลดช่องทางเลี่ยงผ่านบริษัทบังหน้า หากบุคคลใดถือครองตั้งแต่หนึ่งในสี่ของนิติบุคคลที่ทำการโอน จะต้องมีการบันทึกข้อมูลยืนยันตัวตนไว้ ผู้ให้บริการสินทรัพย์ดิจิทัลยังต้องปรับปรุงและยื่นคู่มือ/นโยบายภายในให้แล้วเสร็จภายในเส้นตายเดือนมีนาคม 2027 ซึ่งเป็นเอกสารคอมพลายแอนซ์ที่มีผลบังคับใช้และสามารถถูกตรวจสอบโดยหน่วยงานกำกับได้ ระบบติดตามและเฝ้าระวังธุรกรรมเพื่อระบุรายการต้องสงสัยแบบอัตโนมัติต้องพร้อมใช้งานภายในวันที่ 1 มิถุนายน 2027 โดยให้ช่วงผ่อนผัน 3 เดือนหลังข้อกำหนดหลักเริ่มมีผล ขณะที่การตรวจสอบเชิงลึกเต็มรูปแบบจากหน่วยงานกำกับคาดว่าจะเริ่มในปี 2028 กฎใหม่นี้ยังเพิ่มข้อกำหนดด้านการขึ้นทะเบียน การตรวจสอบย้อนกลับ และการดูแลรักษาสินทรัพย์ดิจิทัล ทุกธุรกรรมต้องมีร่องรอยเอกสารที่ตรวจสอบได้ชัดเจน และการจัดการสินทรัพย์แบบรับฝาก (custody) จะถูกตรวจเข้มมากขึ้น ต่อยอดจาก Fintech Law ปี 2018 เม็กซิโกออก Fintech Law ในปี 2018 เพื่อวางกรอบกำกับดูแลสินทรัพย์ดิจิทัล ครอบคลุมการขอใบอนุญาตของแพลตฟอร์มซื้อขายคริปโต ภาระการรายงาน และแนวทางการกำกับดูแล โดยกฎหมายดังกล่าวรับรองสกุลเงินดิจิทัลในฐานะสื่อกลางการชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ แต่ไม่ได้ยกระดับเป็นเงินที่ชำระหนี้ได้ตามกฎหมาย กฎเดิมยังมีช่องว่างสำคัญ โดยเกณฑ์การรายงานก่อนหน้านี้อยู่ราว 3,500 ดอลลาร์สหรัฐ ทำให้ธุรกรรมขนาดเล็กอาจหลุดการตรวจสอบได้ กรอบใหม่ยกเลิกช่องว่างดังกล่าวในทางปฏิบัติ ด้วยการกำหนดให้การโอนทุกมูลค่าต้องมีข้อมูลระบุตัวตนครบถ้วน นอกจากนี้ หน่วยงานที่ไม่ใช่สถาบันการเงินที่ประกอบกิจกรรม เช่น การแลกเปลี่ยนและการรับฝากสินทรัพย์เสมือน ต้องขึ้นทะเบียนกับ SAT (Tax Administration Service) และปฏิบัติตามหน้าที่ด้าน AML โดยเส้นตายการปฏิบัติตามข้อกำหนดในเดือนมีนาคม 2027 ทำให้ผู้เล่นในตลาดมีเวลาประมาณ 7 เดือนในการปรับนโยบายและระบบปฏิบัติการ