ไอร์แลนด์ออกกฎ AML ใหม่ จับตาการโอนคริปโตที่เกี่ยวข้องกับกระเป๋าเงินส่วนตัว

ไอร์แลนด์เผยแพร่ยุทธศาสตร์ป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินระดับชาติฉบับแรก โดยธุรกิจคริปโตถูกยกระดับเป็นประเด็นสำคัญ ยุทธศาสตร์ดังกล่าวเปิดตัวโดยรองนายกรัฐมนตรีและรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง Simon Harris และมีผลครอบคลุมถึงปี 2030 พร้อมเพิ่มภาระหน้าที่ใหม่ให้ผู้ให้บริการสินทรัพย์คริปโต (Cryptoasset Service Providers: CASPs) โดยเฉพาะการกำหนดให้มี "การตรวจสอบที่เข้มข้นขึ้น" สำหรับการโอนที่เกี่ยวข้องกับกระเป๋าเงินแบบส่วนตัวหรือกระเป๋าเงินที่ผู้ใช้ดูแลเอง (self-hosted) รวมถึงการทำ due diligence ที่เข้มงวดขึ้นเมื่อทำธุรกรรมกับบริษัทคริปโตในต่างประเทศ ยุทธศาสตร์ฉบับนี้ตอกย้ำการนำกฎ EU Transfer of Funds Regulation มาใช้ในประเทศเป็นส่วนใหญ่ กระทรวงการคลังระบุว่าองค์ประกอบที่เหลือจะก่อให้เกิดภาระกำกับดูแลเพิ่มเติมแก่ CASPs โดยเน้นการตรวจสอบการโอนที่แตะต้องกระเป๋าเงินส่วนตัวเป็นพิเศษ มาตรการดังกล่าวเป็นการดำเนินการตาม "travel rule" ของ FATF ที่กำหนดให้ข้อมูลผู้โอนและผู้รับต้องถูกส่งต่อไปพร้อมกับธุรกรรมคริปโต เอกสารนี้ถูกจัดทำควบคู่กับกรอบกำกับดูแล MiCA ซึ่งสร้างสถานะการกำกับดูแลแบบทั่วสหภาพยุโรปสำหรับ CASPs โดยไอร์แลนด์กำหนดช่วงผ่อนผัน (grandfathering) ให้สั้นลงเหลือ 12 เดือน จาก 18 เดือนตามที่กฎเปิดทางไว้ และช่วงผ่อนผันดังกล่าวสิ้นสุดปลายเดือนธันวาคม 2025 ส่งผลให้ภาระหน้าที่ในปัจจุบันมีผลกับผู้ประกอบการที่ได้รับอนุญาตครบถ้วนแล้ว MiCA มีผลบังคับใช้เต็มรูปแบบทั่วทั้งกลุ่มประเทศสมาชิกตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม และบรัสเซลส์มีแผนทบทวนกฎอีกครั้งในปี 2027 เพื่อจัดการประเด็นผู้ออก stablecoin นอกสหภาพยุโรป ยุทธศาสตร์ยังต่อยอดจากแผนปฏิบัติการ 30 ข้อและการประเมินความเสี่ยงระดับชาติ (National Risk Assessment) เดือนมิถุนายน 2026 ที่ชี้ว่าการนำคริปโตไปใช้ในทางที่ผิดเป็นภัยคุกคามที่กำลังเปลี่ยนแปลง และระบุว่าจะเพิ่มมาตรการคุ้มกันด้านการเงินดิจิทัล มาตรการภายในประเทศและกรอบเวลา หน่วยงานกำกับดูแลการพนันของไอร์แลนด์ (Gambling Regulatory Authority of Ireland) ได้รับมอบหมายให้จัดทำมาตรฐานอุตสาหกรรมสำหรับการรับคริปโตเป็นแหล่งที่มาของเงิน (source of funds) รวมถึงขั้นตอน due diligence เพื่อตรวจสอบความชอบด้วยกฎหมาย โดยตั้งเป้าออกมาตรฐานในไตรมาส 2 ปี 2027 ในระดับสหภาพยุโรป กฎ Anti-Money Laundering Regulation จะยกระดับความเข้มงวดเพิ่มเติม โดยตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2027 CASPs จะถูกห้ามให้บริการหรือเก็บรักษาบัญชีคริปโตแบบไม่ระบุตัวตน หรือบัญชีที่เอื้อให้ทำธุรกรรมแบบปกปิดตัวตนได้ รวมถึงผ่านเหรียญที่เสริมการไม่เปิดเผยตัวตน (anonymity-enhancing coins) ขณะเดียวกัน ผู้ให้บริการกระเป๋าเงินแบบฮาร์ดแวร์ ซอฟต์แวร์ และกระเป๋าเงินแบบ self-hosted ล้วนๆ ที่ไม่มีสิทธิ์เข้าถึงหรือควบคุมเงินของผู้ใช้ จะได้รับการยกเว้น หน่วยงาน Anti-Money Laundering Authority (AMLA) ซึ่งตั้งอยู่ที่แฟรงก์เฟิร์ต จะเป็นผู้บังคับใช้กฎเหล่านี้ แรงกดดันจากต่างประเทศ การขยับของไอร์แลนด์สะท้อนการตรวจสอบที่เข้มขึ้นในเวทีโลก โดย FATF ซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในปารีส เร่งรัดให้ประเทศต่างๆ นำข้อแนะนำ travel rule ไปใช้กับกิจกรรมคริปโต รายงานเดือนกรกฎาคมของ FATF ระบุว่าแพลตฟอร์ม DeFi ที่มีผู้ควบคุมซึ่งสามารถระบุตัวได้ ควรถูกกำกับดูแลเช่นเดียวกับสถาบันการเงินอื่น และพบว่าเกือบ 93% ของเขตอำนาจศาลที่สำรวจยังไม่ได้นำมาตรฐาน FATF ไปใช้กับรูปแบบที่เข้าเกณฑ์ สหราชอาณาจักรก็เดินหน้าคุมเข้มเช่นกัน โดยร่างปฏิรูปของ HM Treasury เดือนกันยายน 2025 เสนอให้ลดเกณฑ์การแจ้งเตือนการเปลี่ยนแปลงผู้มีอำนาจควบคุม (change-in-control) สำหรับบริษัทคริปโตจาก 25% เหลือ 10% ประเด็นที่ต้องจับตา ยุทธศาสตร์ดังกล่าวสะท้อนความตั้งใจของไอร์แลนด์ที่จะทำให้คริปโตเป็นช่องทางฟอกเงินได้ยากขึ้น Simon Harris ระบุว่า "ไอร์แลนด์จะไม่เป็นสถานที่ปลอดภัยสำหรับการฟอกเงินจากอาชญากรรม" สำหรับ CASPs โครงข่ายการชำระเงิน และธุรกิจการพนันที่รับคริปโต ช่วงต่อจากนี้หมายถึงภาระปฏิบัติตามกฎที่หนักขึ้น ข้อกำหนดการแบ่งปันข้อมูลในการโอนที่มากขึ้น และการตรวจสอบคู่ค้าข้ามพรมแดนที่เข้มงวดกว่าเดิม สำหรับผู้ใช้ แม้ยังคงมีข้อยกเว้นสำหรับการถือครองด้วยตนเอง (self-custody) แต่เมื่อเงินไหลผ่านหน่วยงานที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล จะมีแรงเสียดทานมากขึ้น และผู้เล่นในอุตสาหกรรมควรเตรียมพร้อมต่อกฎที่เข้มขึ้นและการบังคับใช้ที่จริงจังมากขึ้นทั่วสหภาพยุโรป