FinCEN ถอนข้อเสนอปี 2020 ว่าด้วยการกำกับธุรกรรมกระเป๋าคริปโตแบบดูแลเอง (Unhosted Wallet)
สรุปภาพรวมตลาดด้วย AI
การถอนข้อเสนอการรายงานกระเป๋าเงิน "unhosted wallet" ปี 2020 ของ FinCEN ช่วยขจัดแรงกดดันด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบของสหรัฐฯ ที่มุ่งเป้าไปยังการโอนแบบเก็บรักษาด้วยตนเอง ซึ่งถูกมองว่าเป็นภาระด้านการดำเนินงานสำหรับธนาคารและ MSB แม้ว่าภาระผูกพันด้าน AML และกฎ Travel Rule ที่มีอยู่ยังคงอยู่ แต่การตัดสินใจดังกล่าวช่วยลดความเสี่ยงของการเข้มงวดด้านกฎระเบียบในระยะใกล้เกี่ยวกับการใช้กระเป๋าเงินแบบไม่รับฝาก ซึ่งอาจช่วยปรับปรุงการรับรู้ด้านความสามารถในการใช้งานและความเต็มใจของสถาบันในการสนับสนุนช่องทาง on/off-ramp ที่เชื่อมโยงกับการเก็บรักษาด้วยตนเอง
ระดับผลกระทบ
● ปานกลาง
สินทรัพย์ที่ได้รับผลกระทบ
BTC/USDT+0.20%
ข้อมูลเชิงลึกจาก AI · BTC/USDTข้อมูลเชิงลึกจาก AI
▲ ขาขึ้น
เทรดตอนนี้
⚠️ ข้อความเชิงลึกนี้สร้างขึ้นโดย AI โดยอ้างอิงจากเนื้อหาข่าวเพื่อใช้เป็นข้อมูลอ้างอิงเท่านั้น ไม่ถือเป็นคำแนะนำในการลงทุนหรือสะท้อนทัศนะของ BingX การลงทุนมีความเสี่ยง โปรดซื้อขายด้วยความระมัดระวัง
เครือข่ายปราบปรามอาชญากรรมทางการเงินของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ (FinCEN) ถอนข้อเสนอที่ยื่นไว้ตั้งแต่ปี 2020 ซึ่งมุ่งกำหนดข้อกำหนดการรายงานและการเก็บบันทึกสำหรับธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับกระเป๋าเงินคริปโตแบบไม่ถูกดูแลโดยผู้ให้บริการ (unhosted cryptocurrency wallet) ตามประกาศใน Federal Register ที่ยื่นเมื่อวันที่ 5 ตุลาคม โดยหน่วยงานระบุว่าจะไม่ดำเนินการใด ๆ ต่อกับกฎที่เสนอแล้ว
การถอนครั้งนี้ปิดฉากความพยายามยาวนาน 5 ปีในการบังคับให้ธนาคารและธุรกิจบริการด้านการเงิน (MSBs) ต้องเก็บข้อมูลตัวตนและข้อมูลธุรกรรมทุกครั้งที่ลูกค้าโอนสินทรัพย์ดิจิทัลเข้าออกจากกระเป๋าแบบดูแลเอง (self-custody) ซึ่งแม้กรอบดังกล่าวไม่เคยมีผลบังคับใช้ แต่ถูกวิพากษ์วิจารณ์ต่อเนื่องจากอุตสาหกรรมคริปโต
สาระของข้อเสนอปี 2020
ข้อเสนอในรูปแบบ notice of proposed rulemaking (RIN 1506AB47) เผยแพร่เมื่อวันที่ 23 ธันวาคม 2020 กำหนดให้ธนาคารและ MSBs ต้องยื่นรายงานต่อ FinCEN และตรวจสอบยืนยันตัวตนลูกค้า สำหรับธุรกรรมที่มีมูลค่ามากกว่า 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ หรือเมื่อนำธุรกรรมมารวมกันแล้วเกินเกณฑ์ดังกล่าวภายใน 24 ชั่วโมง หากเกี่ยวข้องกับ unhosted wallet หรือกระเป๋าที่อยู่ในข่ายตามนิยามของกฎนี้
สำหรับธุรกรรมที่มีมูลค่ามากกว่า 3,000 ดอลลาร์สหรัฐ จะเข้าข่ายภาระการเก็บบันทึกและการตรวจสอบยืนยันตัวตน
ในข้อเสนอดังกล่าว "unhosted wallet" หมายถึงกระเป๋าเงินที่ไม่จำเป็นต้องมีสถาบันการเงินเป็นผู้ประมวลผลธุรกรรม ส่วน "otherwise covered wallets" หมายถึงกระเป๋าเงินที่ถืออยู่กับสถาบันการเงินต่างประเทศซึ่งอยู่นอกขอบเขตของกฎหมาย Bank Secrecy Act (BSA) กฎครอบคลุมทั้ง convertible virtual currency และสินทรัพย์ดิจิทัลที่มีสถานะเป็นเงินที่ชำระหนี้ได้ตามกฎหมาย (legal tender)
เหตุผลที่ถอนข้อเสนอในเวลานี้
FinCEN ระบุว่าการถอนเป็นส่วนหนึ่งของแนวทางฝ่ายบริหารในการทำให้กฎระเบียบด้านสินทรัพย์ดิจิทัล "เหมาะกับวัตถุประสงค์" (fit-for-purpose) โดยอ้างถึงรายงานของ President's Working Group on Digital Asset Markets ซึ่งจัดตั้งภายใต้คำสั่งฝ่ายบริหารหมายเลข 14178 "Strengthening American Leadership in Digital Financial Technology"
การเคลื่อนไหวนี้เกิดขึ้นหลังจากถูกคัดค้านมาหลายปี โดยภาคอุตสาหกรรมมองว่าข้อเสนอจะปฏิบัติต่อผู้ใช้ self-custody ทั่วไปเสมือนเป็นคู่สัญญาทางการเงิน และอาจผลักกิจกรรมไปสู่ช่องทางที่ไม่อยู่ภายใต้การกำกับ
เอกสารการถอนลงนามโดยรองผู้อำนวยการ Jimmy L. Kirby และกำหนดเผยแพร่อย่างเป็นทางการในวันที่ 6 ตุลาคม
ผลกระทบต่อการถือครองแบบ self-custody และภาระกำกับดูแล
ธนาคารและ MSBs ยังต้องปฏิบัติตามกฎป้องกันการฟอกเงินที่มีอยู่ รวมถึงภาระตาม "Travel Rule" ในโลกคริปโต ซึ่งกำหนดให้สถาบันต้องแลกเปลี่ยนข้อมูลลูกค้าสำหรับการโอนบางประเภท การถอนครั้งนี้ไม่ได้ยกเลิกหน้าที่ดังกล่าว
สำหรับผู้ถือครองที่ใช้กระเป๋าแบบดูแลเอง การตัดสินใจนี้ช่วยตัดความเสี่ยงเฉพาะหน้าจากการรายงานระดับรัฐบาลกลางที่เคยถูกเสนอไว้ แต่ภาพรวมของข้อกำหนด AML ยังคงอยู่ และหน่วยงานกำกับในภูมิภาคอื่นยังเดินหน้าขยายข้อกำหนดด้านการยืนยันตัวตน เช่น กฎ AML ของสหภาพยุโรปที่เริ่มใช้ในปี 2027 ซึ่งขยายการตรวจสอบลูกค้าไปถึงผู้ใช้คริปโตแบบทำธุรกรรมเป็นครั้งคราว และกำหนดเพดานการชำระด้วยเงินสด
