المكسيك تفرض التحقق الكامل من الهوية على جميع تحويلات بيتكوين والعملات المشفرة بحلول مارس 2027

أعلنت وزارة المالية والائتمان العام المكسيكية (SHCP) نشر تعديلات على قواعد مكافحة غسل الأموال تُلزم بإجراء تحقق كامل من الهوية لكل عملية تحويل لبيتكوين والأصول المشفرة داخل البلاد اعتبارًا من 1 مارس 2027. التحديثات جاءت ضمن "القواعد العامة" لقانون مكافحة غسل الأموال الاتحادي، وصدرَت في أوائل أغسطس 2026. وتُعد أوسع توسع في متطلبات الامتثال الخاصة بالأصول الرقمية منذ إقرار قانون التكنولوجيا المالية (Fintech Law) في 2018. التنظيمات الجديدة تُصنّف معاملات الأصول الافتراضية باعتبارها "أنشطة معرّضة للمخاطر"، وهو توصيف قانوني يترتب عليه حزمة التزامات امتثال على كل جهة تُسهّل هذه العمليات. متطلبات الامتثال وفق الإطار الجديد يعتمد الإطار على نهج قائم على المخاطر، ما يعني أن الجهات التي تتعامل بالأصول الرقمية لن تكتفي بجمع وثائق الهوية. يتعين عليها تصنيف كل عميل بحسب مستوى المخاطر، وتطبيق إجراءات عناية واجبة مُعززة على الحسابات الأعلى خطورة، وتحديد المالكين المستفيدين النهائيين (UBOs) لأي كيان يمتلك 25% أو أكثر من ملكية طرف مشارك في التحويل. حد 25% للمالك المستفيد النهائي ذو أهمية تنظيمية، إذ يستهدف منع استخدام الشركات الوهمية كوسيلة لتحويل الأصول المشفرة دون ربطها بهوية الأشخاص الفعليين. من يمتلك ربع الكيان أو أكثر تُسجَّل هويته ضمن الملفات النظامية. كما تُلزم القواعد مزوّدي خدمات الأصول الرقمية بتحديث أدلة السياسات الداخلية وتقديمها قبل موعد مارس 2027. هذه ليست إرشادات اختيارية، بل وثائق امتثال قابلة للتدقيق ويمكن للجهات الرقابية مراجعتها. وتنص اللوائح على تشغيل أنظمة مراقبة آلية لرصد المعاملات المشبوهة بحلول 1 يونيو 2027، ما يمنح الشركات فترة سماح مدتها ثلاثة أشهر بعد بدء سريان القواعد الأساسية. ومن المتوقع أن تبدأ عمليات التدقيق الرقابي الشامل في 2028. إلى جانب ذلك، تفرض التعديلات متطلبات تتعلق بالتسجيل وقابلية التتبع وحفظ الأصول الرقمية. يتعين أن تمتلك كل معاملة مسار توثيق واضح، كما ستخضع ترتيبات الحفظ (custody) لمستويات أعلى من الفحص. استكمالًا لإطار 2018 وسد الثغرات كانت المكسيك قد أقرّت قانون التكنولوجيا المالية في 2018، واضعًا إطارًا رقابيًا للأصول الرقمية شمل متطلبات الترخيص لمنصات تداول العملات المشفرة، والتزامات الإبلاغ، وخطوطًا عامة للإشراف. اعترف القانون بالعملات الرقمية كوسيلة دفع إلكترونية دون أن يمنحها صفة العملة القانونية. غير أن قواعد 2018 تضمنت ثغرات مهمة، إذ كانت عتبات الإبلاغ تدور حول 3,500 دولار، ما أتاح للمعاملات الأصغر المرور خارج نطاق الرصد. الإطار الجديد يُنهي عمليًا هذا الهامش عبر اشتراط بيانات تعريفية لجميع التحويلات دون النظر إلى قيمتها. كما تُلزم اللوائح الكيانات غير المالية التي تمارس أنشطة مثل تبادل الأصول الافتراضية وحفظها بالتسجيل لدى هيئة الإدارة الضريبية (SAT) والامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال. ويمتد الموعد النهائي للامتثال في مارس 2027 ليمنح أطراف السوق نحو سبعة أشهر لتحديث السياسات والأنظمة التشغيلية.