إيرلندا تُدخل قواعد جديدة لمكافحة غسل الأموال تستهدف تحويلات محافظ العملات المشفّرة الخاصة

نشرت إيرلندا أول استراتيجية وطنية لمكافحة غسل الأموال، واضعة شركات العملات المشفّرة في صلب الاهتمام الرقابي. وأطلق نائب رئيس الوزراء ووزير المالية سايمون هاريس الاستراتيجية الممتدة حتى عام 2030، وتتضمن التزامات جديدة على مزوّدي خدمات الأصول المشفّرة (CASPs)، أبرزها "فحوصات مُعزَّزة" على التحويلات التي تمر عبر المحافظ الخاصة (المستضافة ذاتياً)، وتشديد العناية الواجبة عند التعامل مع شركات عملات مشفّرة خارجية. وتشير وزارة المالية إلى أن الاستراتيجية تستكمل نقل معظم بنود لائحة الاتحاد الأوروبي الخاصة بتحويل الأموال (Transfer of Funds Regulation) إلى الإطار الوطني، فيما تفرض العناصر المتبقية أعباء امتثال إضافية على مزوّدي خدمات الأصول المشفّرة، ولا سيما تكثيف التدقيق في التحويلات المرتبطة بالمحافظ الخاصة. وتترجم هذه المتطلبات تطبيق قاعدة "السفر" (travel rule) الصادرة عن مجموعة العمل المالي (FATF)، والتي تُلزم بإرفاق بيانات المُرسِل والمستفيد مع معاملات الأصول المشفّرة. وتأتي الاستراتيجية بالتوازي مع ظهور "MiCA" كتصنيف تنظيمي على مستوى الاتحاد الأوروبي لمزوّدي خدمات الأصول المشفّرة. ومنحت إيرلندا الشركات فترة انتقالية أقصر تبلغ 12 شهراً (مقارنةً بـ 18 شهراً المنصوص عليها في اللائحة)، وانتهت هذه المهلة في نهاية ديسمبر 2025، ما يعني أن الالتزامات الحالية باتت تنطبق على الشركات الحاصلة على ترخيص كامل. ودخلت "MiCA" حيز التنفيذ الكامل على مستوى الاتحاد اعتباراً من 1 يوليو، بينما يعتزم الاتحاد الأوروبي إعادة فتح القواعد في 2027 لمعالجة جهات إصدار العملات المستقرة من خارج الاتحاد. ويستند النص إلى خطة عمل من 30 نقطة وتقييم وطني للمخاطر نُشرا في يونيو 2026، حيث جرى تحديد إساءة استخدام العملات المشفّرة كتهديد متطور، مع التعهد بتعزيز الضمانات في التمويل الرقمي. إجراءات محلية وجداول زمنية كُلّفت هيئة تنظيم المقامرة في إيرلندا بوضع معيار للقطاع لقبول العملات المشفّرة كمصدر للأموال، بما يشمل متطلبات العناية الواجبة للتحقق من المشروعية. ومن المقرر إصدار هذا المعيار في الربع الثاني من 2027. وعلى مستوى الاتحاد الأوروبي، تُشدد لائحة مكافحة غسل الأموال القواعد عبر دول التكتل: اعتباراً من يوليو 2027 يُحظر على مزوّدي خدمات الأصول المشفّرة تقديم أو الاحتفاظ بحسابات أصول مشفّرة مجهولة الهوية أو حسابات تتيح معاملات مُجهَّلة، بما في ذلك عبر العملات المُعززة لإخفاء الهوية. في المقابل، تُستثنى الجهات التي توفر محافظ أجهزة أو برمجيات، وكذلك المحافظ المستضافة ذاتياً بشكل كامل، طالما لا تملك وصولاً إلى الأموال أو سيطرة عليها. وستتولى هيئة مكافحة غسل الأموال الأوروبية (AMLA) في فرانكفورت الإشراف على تنفيذ هذه القواعد. سياق دولي وضغوط تنظيمية تعكس الخطوة تصاعد التدقيق الدولي؛ إذ تضغط مجموعة العمل المالي (FATF) ومقرها باريس على الدول لتطبيق توصيات قاعدة السفر على أنشطة العملات المشفّرة. وأفاد تقريرها الصادر في يوليو بأن منصات التمويل اللامركزي (DeFi) التي يمكن تحديد جهة مسيطرة عليها ينبغي إخضاعها للرقابة مثل المؤسسات المالية الأخرى، كما خلص إلى أن نحو 93% من الولايات القضائية المشمولة بالاستطلاع لم تُطبق بعد معايير FATF على الترتيبات المؤهلة. وفي المملكة المتحدة، تمضي السلطات في مسار تشديد مماثل؛ إذ تقترح مسودة إصلاحات لوزارة الخزانة البريطانية (HM Treasury) نُشرت في سبتمبر 2025 خفض عتبة الإخطار بتغير السيطرة في شركات العملات المشفّرة من 25% إلى 10%. لماذا يهم ذلك ترسل الاستراتيجية إشارة واضحة إلى أن إيرلندا تريد تقليص جاذبية العملات المشفّرة كقناة لغسل العائدات غير المشروعة. وقال سايمون هاريس: "لن تكون إيرلندا مكاناً آمناً لغسل العائدات الإجرامية". وبالنسبة لمزوّدي خدمات الأصول المشفّرة وشبكات المدفوعات وشركات المقامرة التي تقبل العملات المشفّرة، تعني الأشهر المقبلة أعباء امتثال أثقل، ومتطلبات جديدة لمشاركة البيانات على التحويلات، وتدقيقاً أشد على الأطراف المقابلة عبر الحدود. أما المستخدمون، فستظل الحيازة الذاتية (self-custody) مُستثناة، لكن الاحتكاك سيزداد عندما تمر الأموال عبر كيانات خاضعة للتنظيم، وعلى اللاعبين في القطاع الاستعداد لقواعد أكثر صرامة وتطبيق أكثر نشاطاً على مستوى الاتحاد الأوروبي.