FinCEN تسحب مقترح 2020 لتنظيم محافظ العملات المشفّرة غير المستضافة

سحبت شبكة إنفاذ الجرائم المالية التابعة لوزارة الخزانة الأميركية (FinCEN) مقترحها الصادر في 2020 والذي كان يستهدف فرض متطلبات الإبلاغ والاحتفاظ بالسجلات على المعاملات المرتبطة بمحافظ العملات المشفّرة غير المستضافة، بحسب إشعار في السجل الفدرالي قُدّم في 5 أكتوبر. وقالت الجهة الرقابية إنها لن تتخذ أي إجراء إضافي بشأن القاعدة المقترحة. وبذلك تُطوى محاولة استمرت خمس سنوات لإلزام البنوك وشركات خدمات الأموال (MSBs) بجمع بيانات الهوية وتفاصيل المعاملات كلما نقل العملاء الأصول الرقمية من وإلى محافظ الحفظ الذاتي. ولم تدخل هذه الآلية حيز التنفيذ قط، لكنها واجهت انتقادات متواصلة من قطاع العملات المشفّرة. ماذا كان مقترح 2020 سيفرض؟ نُشر إشعار القاعدة المقترحة (RIN 1506AB47) في 23 ديسمبر 2020، وكان سيُلزم البنوك و(MSBs) بتقديم تقارير إلى FinCEN والتحقق من هويات العملاء عند تنفيذ معاملات تتجاوز 10,000 دولار، أو عند تجميع معاملات تتخطى هذا الحد خلال 24 ساعة، إذا كانت تشمل محافظ غير مستضافة أو محافظ "مشمولة" أخرى. كما كان سيُفعّل متطلبات حفظ السجلات والتحقق من الهوية للمعاملات التي تتجاوز 3,000 دولار. وبحسب التعريف الوارد في المقترح، تشير "المحفظة غير المستضافة" إلى محفظة لا تتطلب معالجة معاملاتها عبر مؤسسة مالية، في حين تعني "المحافظ المشمولة الأخرى" المحافظ المحتفظ بها لدى مؤسسات مالية أجنبية تقع خارج نطاق قانون السرية المصرفية (Bank Secrecy Act). وشمل نطاق القاعدة العملات الافتراضية القابلة للتحويل والأصول الرقمية التي تتمتع بصفة عملة قانونية. لماذا تسحب FinCEN المقترح الآن؟ قدّمت FinCEN قرار السحب باعتباره جزءاً من مسعى الإدارة لجعل قواعد الأصول الرقمية "مناسبة للغرض". واستند الإشعار إلى تقرير صادر عن فريق عمل الرئيس المعني بأسواق الأصول الرقمية، الذي أُنشئ بموجب الأمر التنفيذي 14178 بعنوان "تعزيز القيادة الأميركية في التكنولوجيا المالية الرقمية". ويأتي القرار بعد سنوات من اعتراضات الصناعة على أن المقترح كان سيعامل مستخدمي الحفظ الذاتي العاديين كأطراف مالية مقابلة، ويدفع النشاط نحو قنوات غير منظمة. ووقّع إشعار السحب نائب المدير جيمي ل. كيربي، ومن المقرر نشره رسمياً في 6 أكتوبر. ما الذي يعنيه ذلك للحفظ الذاتي والامتثال؟ لا تزال البنوك و(MSBs) خاضعة لقواعد مكافحة غسل الأموال القائمة، بما في ذلك التزامات "قاعدة السفر" الخاصة بالعملات المشفّرة التي تُلزم المؤسسات بمشاركة معلومات العملاء في بعض التحويلات. ولا يلغي هذا السحب تلك الالتزامات. وبالنسبة لحاملي الأصول الذين يستخدمون محافظ الحفظ الذاتي، يزيل القرار تهديداً فدرالياً محدداً يتعلق بالإبلاغ، مع بقاء الإطار الأوسع لمتطلبات مكافحة غسل الأموال كما هو. وفي مناطق أخرى، تواصل الجهات التنظيمية توسيع متطلبات التحقق من الهوية في قطاع العملات المشفّرة، بما يشمل قواعد مكافحة غسل الأموال في الاتحاد الأوروبي لعام 2027، التي توسّع نطاق فحوصات العملاء لتشمل مستخدمي العملات المشفّرة العرضيين وتفرض سقفاً للمدفوعات النقدية.