FinCEN arquiva proposta de 2020 sobre reporte de transações com carteiras privadas de cripto

A unidade de combate a crimes financeiros do Departamento do Tesouro dos EUA encerrou formalmente uma proposta de 2020 que buscava ampliar o reporte de movimentações em criptomoedas envolvendo carteiras privadas (não custodiais) e serviços de mistura (mixers), segundo diversos relatos. O Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) retirou a minuta que obrigaria instituições financeiras a reportar determinadas transações enviadas para carteiras "unhosted" — isto é, controladas diretamente pelo usuário, sem intermediários. A iniciativa surgiu nas últimas semanas de 2020 e previa gatilhos de reporte para transferências acima de um valor mínimo. Há divergência sobre o patamar: algumas publicações mencionam US$ 3.000; outras, US$ 10.000. A diferença é atribuída a versões e ajustes ao longo do processo regulatório, que se estendeu por seis anos sem conclusão. Além do texto sobre carteiras, o FinCEN também havia colocado em discussão exigências voltadas a mixers, serviços que reúnem e redistribuem ativos digitais para dificultar o rastreamento das transações. O Crypto Economy afirmou que o Tesouro desistiu especificamente da regra sobre mistura por temer um efeito inibidor sobre usuários e empresas legítimos. O Cryptopolitan descreveu que as propostas sobre mixers e carteiras foram abandonadas em conjunto. Desde o lançamento, o setor cripto criticava a medida de forma recorrente. Empresas e entidades do mercado avaliavam que os limites sugeridos eram baixos e poderiam capturar transações cotidianas de consumidores. Defensores de privacidade alertavam para a criação de um regime de vigilância de fato sobre ativos em autocustódia, enfraquecendo um elemento central do blockchain: a possibilidade de manter fundos sem intermediários. O arquivamento ocorre após anos de adiamentos, período em que a regra nunca foi finalizada apesar de sinais intermitentes de que poderia ser retomada. Grupos da indústria fizeram lobby contra a iniciativa, argumentando que ela não refletia o funcionamento prático de carteiras e da autocustódia. A indefinição também mantinha incerteza para exchanges, custodians e desenvolvedores de carteiras na elaboração de estruturas de compliance. Ao encerrar o processo, o FinCEN elimina uma fonte histórica de incerteza regulatória sobre como autoridades americanas pretendiam monitorar transações com carteiras privadas não custodiais. Impacto de mercado A retirada remove um "overhang" regulatório que pesava sobre a indústria cripto havia anos. Exchanges, custodians e provedores de carteiras deixam de precisar se preparar para um regime de reporte considerado por muitos impraticável para ativos em autocustódia. O movimento pode ser interpretado como sinal de postura regulatória mais leve em relação à atividade com carteiras privadas, embora o FinCEN não tenha indicado se pretende apresentar uma versão revisada. Para serviços de mistura, o abandono da proposta tende a aliviar a pressão de compliance associada a esse texto específico. Ainda assim, outras estruturas de combate à lavagem de dinheiro e instrumentos de sanções voltados ao uso ilícito de mixers seguem em vigor, independentemente do arquivamento desta proposta. Perguntas frequentes O que exatamente o FinCEN retirou? O FinCEN retirou a proposta de 2020 que exigiria reporte de transações em criptomoedas enviadas a carteiras privadas, além de dispositivos relacionados voltados a serviços de mistura (mixers). Qual era o limite de reporte na proposta original? As fontes divergem: alguns relatos citam US$ 3.000 e outros mencionam US$ 10.000, provavelmente por mudanças entre versões durante o longo e inconcluso processo de regulamentação. Por que a regra sobre mixers teria sido retirada? O Crypto Economy informou que o Tesouro desistiu do texto por preocupação com um efeito inibidor sobre usuários e negócios legítimos que dependem desses serviços. Isso significa que transações com cripto não têm obrigações de reporte? Não. A retirada atinge apenas essa proposta específica de 2020 que não foi concluída. Outras obrigações já existentes de reporte e de prevenção à lavagem de dinheiro para empresas cripto reguladas não são afetadas. Notícia originalmente publicada por AltcoinGordon, texto de Grace Mitchell. Republicada com permissão. Veja o original em AltcoinGordon →