FinCEN recua e retira proposta de reporte sobre "mixing" de criptoativos após reação do setor

A Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), órgão do Departamento do Tesouro dos EUA, informou em 5 de outubro que vai retirar uma proposta de regra que criaria obrigações de registro e reporte para operações de "crypto mixing" — técnicas usadas para obscurecer a origem, o destino ou o valor de uma transação. O texto proposto ia além de serviços dedicados de mixing e exigiria que instituições financeiras reportassem informações sobre transações enquadradas e sobre seus clientes. Com a decisão, a agência também revoga a constatação de 2023 de que o mixing internacional de criptoativos constitui uma classe de transações de "preocupação primária" em lavagem de dinheiro, além de retirar a regra de manutenção de registros e reporte que estava em consulta. O aviso de retirada prevê publicação no Federal Register em 6 de outubro e estabelece que a medida passa a valer na data de publicação. A FinCEN afirmou ter considerado comentários de que a definição ampla poderia inibir atividades legítimas e impor um elevado ônus de reporte. A redação proposta se aplicava independentemente do protocolo ou serviço utilizado e citava como exemplos: agrupamento de fundos, coordenação de transações via código, fracionamento de transferências, roteamento por uma sequência de carteiras de uso único, trocas entre criptoativos e atrasos iniciados pelo usuário. A obrigação seria acionada quando uma instituição financeira doméstica coberta soubesse, suspeitasse ou tivesse motivo para suspeitar que uma transação de criptoativos por, por meio de ou destinada a ela envolveu mixing dentro de ou em conexão com uma jurisdição fora dos EUA. Embora o plano de reporte sobre mixing tenha sido abandonado antes de entrar em vigor, seguem válidas as regras já existentes para transmissores, transferências e comunicações de atividade suspeita. A proposta também excluía determinados processos internos usados para executar transações em bancos, corretoras (broker-dealers) e empresas de serviços monetários, desde que essas entidades mantivessem registros de origem e destino e os fornecessem quando legalmente exigido. Para usuários de carteiras, a exposição potencial de privacidade ocorreria por meio dos relatórios das instituições, que incluiriam endereços de carteira, hashes de transação, endereços IP e informações de identidade do cliente que estivessem em posse da instituição. As instituições também teriam de documentar a conformidade. Leitura relacionada: Zcash e protocolos de privacidade enfrentam uma reunião "de vida ou morte" na SEC que definirá se desenvolvedores podem ser pessoalmente responsabilizados pelo código. Checagens de conformidade seguem em vigor Pelas orientações atuais da FinCEN, transmissores de criptoativos cobertos continuam sujeitos a registro, programas de combate à lavagem de dinheiro baseados em risco, verificações aplicáveis de clientes, manutenção de registros e reporte de atividades suspeitas. Transferências que se enquadram nas regras também permanecem sujeitas à Funds Travel Rule. A orientação diferencia um serviço de anonimização que recebe e retransmite valor de um fornecedor de software de anonimização. Fornecer apenas a ferramenta não torna alguém um transmissor de dinheiro, ainda que operar um negócio de transmissão possa fazê-lo. Um usuário de carteira não custodiada (unhosted wallet) que paga por bens ou serviços em seu próprio nome não é considerado transmissor de dinheiro apenas por esse motivo. O comunicado também trata separadamente da proposta sobre carteiras não custodiadas publicada em dezembro de 2020. Essa proposta já constava como retirada em 12 de abril de 2024 na agenda regulatória da Spring 2024. O novo aviso afirma que a agência não tomará novas medidas. A FinCEN disse que continuará monitorando o uso de mixing de criptoativos em lavagem de dinheiro, financiamento ao terrorismo e outras atividades ilícitas, e que pode adotar passos adicionais. As obrigações já existentes das instituições financeiras seguem relevantes na avaliação de transações relacionadas à privacidade. O texto "FinCEN drops crypto mixing proposal as backlash kills rule" foi publicado originalmente pela CryptoSlate.