Rain nộp hồ sơ xin giấy phép ngân hàng ủy thác quốc gia tại Mỹ giữa lúc OCC bị kiện vì cấp phép crypto

Theo CoinDesk, Rain đã nộp đơn xin thành lập một ngân hàng ủy thác quốc gia (national trust bank) tại Mỹ. Nếu được Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Mỹ (OCC) phê duyệt, tổ chức dự kiến mang tên Rain National Trust Bank sẽ có thể lưu ký tài sản số, quản lý dự trữ stablecoin và phát hành stablecoin neo theo USD. Rain cho biết ngân hàng mới sẽ đặt trụ sở tại New York và hoạt động như một công ty con được vốn hóa riêng, chịu giám sát của OCC. Rain nhấn mạnh doanh nghiệp mẹ vẫn là nền tảng thanh toán stablecoin và sẽ không chuyển đổi thành ngân hàng. Theo mô tả, Rain National Trust Bank không nhận tiền gửi, không cung cấp tài khoản thanh toán hay tiết kiệm cho người tiêu dùng, không mở tài khoản bán lẻ và không cấp tín dụng thương mại. Đây sẽ là ngân hàng ủy thác quốc gia không có bảo hiểm tiền gửi FDIC. Tài sản lưu ký tiếp tục được ghi nhận là tài sản của khách hàng, không trở thành nghĩa vụ nợ của ngân hàng. Rain cũng khẳng định dự trữ bảo chứng cho stablecoin do pháp nhân đề xuất phát hành sẽ không bị đem cầm cố, cho vay hoặc tái sử dụng. Dưới khuôn khổ Đạo luật GENIUS ở cấp liên bang, ngân hàng đề xuất có thể quản lý dự trữ cho các đơn vị phát hành stablecoin được phê duyệt. Nếu được chấp thuận, Rain National Trust Bank dự kiến cung cấp ba mảng dịch vụ chính cho khách hàng tổ chức: (1) lưu ký ủy thác đối với các tài sản số được phê duyệt và USD, với tài sản khách hàng tách biệt khỏi tài sản của ngân hàng; (2) quản lý dự trữ cho các nhà phát hành stablecoin được phê duyệt; (3) có thể đóng vai trò nhà phát hành stablecoin neo USD đã đăng ký theo GENIUS Act. CEO kiêm đồng sáng lập Rain, ông Farooq Malik, cho biết các khách hàng đang sử dụng hạ tầng của công ty muốn tài sản nền tảng cho dự án của họ được một đơn vị lưu ký chịu giám sát bởi cơ quan quản lý liên bang nắm giữ. Rain hiện cung cấp hạ tầng cho thẻ stablecoin, ví và dịch vụ chuyển tiền; công ty nói các đối tác của mình phục vụ hàng triệu người dùng cuối và hiện dựa vào mô hình kết hợp giấy phép cấp bang, đơn vị lưu ký bên ngoài và nhà phát hành stablecoin bên thứ ba. Đơn xin giấy phép lần này nhằm đưa một phần các chức năng đó vào một ngân hàng ủy thác liên bang được đề xuất. Rain đề cử ông Brandon Soto làm Chủ tịch kiêm Tổng giám đốc điều hành (President and Chief Executive Officer) của ngân hàng đề xuất, tùy thuộc việc OCC xem xét. Ông Soto từng giữ chức Giám đốc tài chính (CFO) của Square Financial Services, một ngân hàng công nghiệp được cấp phép ở cấp bang thuộc Block, sau đó làm CFO của Coastal Financial Corporation. Hồ sơ của Rain xuất hiện trong bối cảnh OCC đang đối mặt tranh chấp pháp lý liên quan việc cấp điều lệ ngân hàng ủy thác cho các doanh nghiệp tiền mã hóa. Ba ngày trước khi Rain nộp đơn, Independent Community Bankers of America (ICBA) đã khởi kiện OCC tại tòa liên bang, phản đối khung pháp lý mà cơ quan này sử dụng để phê duyệt các điều lệ national trust bank. ICBA cho rằng việc OCC cho phép các ngân hàng ủy thác quốc gia thực hiện hoạt động không mang tính ủy thác (nonfiduciary) theo điều lệ mục đích hạn chế đã "vượt xa" thẩm quyền theo luật. Vụ kiện được nộp ngày 2/10 tại U.S. District Court for the District of Columbia, có tên "Independent Community Bankers of America v. Office of the Comptroller of the Currency", số hồ sơ 1:2026cv03441, do Thẩm phán Carl J. Nichols thụ lý. Đơn kiện nhắm vào quy định OCC ban hành tháng 3/2026, Interpretive Letter 1176 và quyết định phê duyệt có điều kiện dành cho Protego Holdings. ICBA đề nghị tòa tuyên bố quy định tháng 3 và Interpretive Letter 1176 là trái luật, ngăn OCC tiếp tục cấp các phê duyệt theo khung đang bị tranh chấp, đồng thời yêu cầu hủy phê duyệt điều lệ có điều kiện của Protego. Các cáo buộc hiện chưa được tòa phân xử. OCC lại cho rằng quy định cấp phép của mình chỉ mang tính làm rõ thẩm quyền lâu nay, không mở rộng hay thu hẹp quyền cấp điều lệ. Quy định có hiệu lực từ ngày 1/4. Theo Banking Dive, người phát ngôn OCC hôm thứ Hai nói cơ quan không bình luận về kiện tụng. Trước đó, Comptroller Jonathan Gould bảo vệ cách tiếp cận đối với hồ sơ ngân hàng ủy thác, cho rằng OCC đánh giá khả năng thành công hợp lý của ứng viên thay vì áp dụng tiêu chuẩn "rủi ro bằng 0". Xu hướng xin điều lệ national trust bank cho hoạt động crypto vẫn đang diễn ra. crypto.news từng đưa tin các cơ quan quản lý đang xử lý nhiều hồ sơ từ doanh nghiệp tài sản số và thanh toán tìm kiếm quyền lưu ký, thanh toán bù trừ và stablecoin mà không nhận tiền gửi truyền thống. Circle đi nhanh hơn: tháng 7 năm nay, nhà phát hành stablecoin này nhận phê duyệt cuối cùng từ OCC cho First National Digital Currency Bank, hoạt động dưới tên Circle National Trust; ngân hàng dự kiến khởi đầu với dịch vụ lưu ký tài sản số theo cơ chế ủy thác và có thể mở rộng phục vụ một số khách hàng tổ chức. Các hồ sơ khác ở những giai đoạn khác nhau: Agora nhận phê duyệt sơ bộ có điều kiện vào tháng 9 sau khi nộp đơn tháng 4; Zerohash nộp lại bản sửa đổi vào tháng 8 sau khi OCC trả lại hồ sơ trước đó. Rain cho biết hồ sơ hiện đang trong quá trình OCC thẩm định và mở giai đoạn lấy ý kiến công chúng; phần công khai của đơn dự kiến sẽ xuất hiện trên website OCC. Công ty không đưa ra mốc thời gian OCC ra quyết định, và cơ quan quản lý sẽ đánh giá theo lịch trình riêng. Rain phối hợp với hãng luật Paul Hastings để chuẩn bị hồ sơ. Việc bổ nhiệm ông Soto và việc ngân hàng đề xuất đi vào hoạt động đều phụ thuộc việc hoàn tất mọi phê duyệt cần thiết. Theo hồ sơ tòa án công khai, vụ kiện của ICBA đang ở giai đoạn đầu: sau khi nộp đơn ngày 2/10, các luật sư đã xuất hiện tại tòa và trát đòi đã được tống đạt điện tử tới các bị đơn và quan chức liên bang. Rain cho biết dự án National Trust Bank là sáng kiến nhiều năm; trong thời gian OCC xem xét, các dịch vụ thẻ, ví và chuyển tiền hiện hữu của công ty vẫn tiếp tục vận hành, và ngân hàng đề xuất chỉ bắt đầu hoạt động sau khi nhận đầy đủ chấp thuận cần thiết.