Mexico sẽ áp dụng KYC đầy đủ cho mọi giao dịch chuyển Bitcoin và crypto từ tháng 3/2027

Bộ Tài chính và Tín dụng Công (SHCP) của Mexico đã công bố các sửa đổi đối với quy định chống rửa tiền, theo đó yêu cầu xác minh danh tính đầy đủ đối với mọi giao dịch chuyển Bitcoin và tài sản mã hóa trong nước kể từ ngày 1/3/2027. Bộ "Quy tắc chung" cập nhật hướng dẫn Luật Liên bang về Chống rửa tiền, được ban hành đầu tháng 8/2026, được xem là bước mở rộng mạnh nhất về nghĩa vụ tuân thủ với crypto tại Mexico kể từ khi Luật Fintech mang tính bước ngoặt được thông qua năm 2018. Theo khung mới, các giao dịch tài sản ảo được xếp vào nhóm "hoạt động dễ bị lợi dụng", qua đó kích hoạt hàng loạt nghĩa vụ tuân thủ đối với mọi tổ chức/cá nhân tạo điều kiện thực hiện giao dịch. Yêu cầu trọng tâm không dừng ở việc thu thập giấy tờ tùy thân. Các đơn vị xử lý tài sản số phải phân loại từng khách hàng theo mức rủi ro, áp dụng thẩm định tăng cường đối với tài khoản rủi ro cao, đồng thời xác định chủ sở hữu hưởng lợi cuối cùng (UBO) của pháp nhân nếu nắm từ 25% trở lên quyền sở hữu trong bên tham gia giao dịch. Ngưỡng UBO 25% là điểm then chốt nhằm hạn chế cách lách phổ biến thông qua công ty vỏ bọc: nếu sở hữu từ một phần tư trở lên tại pháp nhân thực hiện chuyển crypto, thông tin nhận dạng phải được lưu hồ sơ. Các nhà cung cấp dịch vụ tài sản số cũng phải cập nhật và nộp sổ tay/chính sách nội bộ trước hạn tháng 3/2027. Đây là tài liệu tuân thủ bắt buộc, có thể bị cơ quan quản lý kiểm tra, thanh tra. Hệ thống giám sát tự động để gắn cờ giao dịch đáng ngờ phải vận hành từ ngày 1/6/2027, tức có khoảng 3 tháng "gia hạn" sau thời điểm quy định có hiệu lực. Các cuộc kiểm toán/đánh giá tuân thủ toàn diện dự kiến bắt đầu từ năm 2028. Quy định mới còn bổ sung yêu cầu về đăng ký, khả năng truy vết và lưu ký tài sản số. Mọi giao dịch phải có dấu vết hồ sơ rõ ràng, trong khi các mô hình lưu ký sẽ bị soi kỹ hơn. Mở rộng từ nền tảng Luật Fintech 2018 Mexico ban hành Luật Fintech năm 2018, thiết lập khung quản lý tài sản số gồm yêu cầu cấp phép cho sàn giao dịch crypto, nghĩa vụ báo cáo và cơ chế giám sát chung. Luật này công nhận tiền số như phương tiện thanh toán điện tử, nhưng không coi là tiền pháp định. Dù vậy, khung năm 2018 tồn tại khoảng trống đáng kể. Trước đây, ngưỡng báo cáo vào khoảng 3.500 USD, khiến các giao dịch nhỏ có thể nằm ngoài tầm theo dõi. Khung mới gần như xóa bỏ "vùng đệm" này khi yêu cầu dữ liệu nhận dạng cho mọi giao dịch chuyển, không phân biệt giá trị. Các tổ chức phi tài chính tham gia hoạt động như обмен đổi và lưu ký tài sản ảo phải đăng ký với SAT (Cơ quan Quản lý Thuế) và thực hiện các trách nhiệm AML. Mốc tuân thủ tháng 3/2027 giúp các bên trên thị trường có khoảng 7 tháng để điều chỉnh chính sách và hệ thống vận hành.