FinCEN rút đề xuất quy định báo cáo về "crypto mixing" sau làn sóng phản đối từ ngành

Ngày 5/10, Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) thuộc Bộ Tài chính Mỹ thông báo rút lại đề xuất yêu cầu báo cáo đối với "crypto mixing" — các kỹ thuật nhằm che giấu nguồn gốc, đích đến hoặc giá trị của giao dịch. Đề xuất này không chỉ nhắm vào các dịch vụ trộn chuyên dụng mà còn mở rộng phạm vi, buộc các tổ chức tài chính báo cáo thông tin về các giao dịch thuộc diện điều chỉnh và khách hàng liên quan. Theo thông báo rút đề xuất, FinCEN đồng thời hủy bỏ hai nội dung: kết luận đưa ra năm 2023 rằng hoạt động crypto mixing quốc tế là một nhóm giao dịch "đáng quan ngại hàng đầu" về rửa tiền, và dự thảo quy tắc mới về lưu trữ hồ sơ và báo cáo. Văn bản rút đề xuất dự kiến được đăng trên Federal Register vào ngày 6/10 và sẽ có hiệu lực ngay khi công bố. FinCEN cho biết các ý kiến phản hồi lo ngại định nghĩa quá rộng có thể làm nản lòng hoạt động hợp pháp và tạo gánh nặng báo cáo lớn. Định nghĩa được đề xuất áp dụng bất kể dùng giao thức hay dịch vụ nào. Ví dụ bao gồm: gộp tiền (pooling funds), phối hợp giao dịch bằng mã (coordinating transactions with code), chia nhỏ chuyển khoản, định tuyến tiền qua chuỗi ví dùng một lần (single-use wallets), hoán đổi giữa các tài sản crypto, và thêm độ trễ do người dùng chủ động. Nghĩa vụ báo cáo theo dự thảo sẽ phát sinh khi một tổ chức tài chính nội địa thuộc diện điều chỉnh biết, nghi ngờ hoặc có cơ sở để nghi ngờ rằng một giao dịch crypto thực hiện "bởi, thông qua hoặc tới" tổ chức đó có liên quan đến mixing, trong đó có yếu tố liên quan tới một khu vực pháp lý ngoài nước Mỹ. FinCEN chấm dứt kế hoạch báo cáo về crypto mixing vốn chưa được triển khai, trong khi các quy định hiện hành về dịch vụ truyền tiền, chuyển tiền và báo cáo giao dịch đáng ngờ vẫn giữ nguyên. Dự thảo trước đây cũng loại trừ một số quy trình nội bộ dùng để thực hiện giao dịch tại ngân hàng, công ty môi giới (broker-dealers) và doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ (money services businesses), với điều kiện các đơn vị này vẫn lưu lại hồ sơ nguồn và đích đến và cung cấp khi có yêu cầu hợp pháp. Với người dùng ví, rủi ro lộ dữ liệu riêng tư theo dự thảo đến từ các báo cáo của tổ chức tài chính. Nội dung báo cáo có thể bao gồm địa chỉ ví, transaction hash, địa chỉ IP và thông tin định danh khách hàng mà tổ chức đang nắm giữ. Các tổ chức cũng sẽ phải lập hồ sơ chứng minh tuân thủ. Các yêu cầu tuân thủ hiện hành vẫn áp dụng. Theo hướng dẫn hiện có của FinCEN, các đơn vị chuyển tiền bằng crypto thuộc diện điều chỉnh vẫn phải đăng ký, triển khai chương trình chống rửa tiền dựa trên rủi ro, thực hiện các kiểm tra khách hàng phù hợp, lưu trữ hồ sơ và báo cáo hoạt động đáng ngờ. Các giao dịch chuyển tiền đáp ứng điều kiện vẫn chịu sự điều chỉnh của Funds Travel Rule. Hướng dẫn cũng phân biệt giữa dịch vụ ẩn danh nhận và truyền lại giá trị với nhà cung cấp phần mềm ẩn danh; chỉ cung cấp công cụ không tự động khiến một bên trở thành "money transmitter", dù vận hành một doanh nghiệp truyền tiền thì có thể. FinCEN cũng đề cập tới đề xuất riêng về "unhosted wallet" được công bố tháng 12/2020. Đề xuất này đã được liệt kê là rút lại vào ngày 12/4/2024 trong chương trình nghị sự quản lý Spring 2024. Thông báo mới khẳng định cơ quan sẽ không thực hiện thêm bước nào. FinCEN cho biết sẽ tiếp tục theo dõi crypto mixing liên quan tới rửa tiền, tài trợ khủng bố và các hoạt động bất hợp pháp khác, đồng thời có thể cân nhắc các bước tiếp theo. Trong quá trình đánh giá các giao dịch nhạy cảm về quyền riêng tư, nghĩa vụ hiện có của các tổ chức tài chính vẫn là yếu tố trọng tâm. Bài đăng "FinCEN drops crypto mixing proposal as backlash kills rule" xuất hiện đầu tiên trên CryptoSlate.