Blockchain Association kêu gọi làm rõ ranh giới giao dịch P2P trong quy định stablecoin

Blockchain Association đã gửi kiến nghị tới 5 cơ quan liên bang Mỹ, đề xuất giới hạn nghĩa vụ kiểm tra danh tính khách hàng của stablecoin chỉ áp dụng với các mối quan hệ trực tiếp giữa khách hàng và tổ chức phát hành. Tổ chức này yêu cầu loại trừ các giao dịch chuyển stablecoin ngang hàng (P2P) độc lập khỏi diện phải thực hiện nhận biết khách hàng, đồng thời ủng hộ việc cho phép sử dụng công cụ định danh số và xây dựng định nghĩa rõ ràng hơn để tránh trùng lặp nghĩa vụ tuân thủ. Theo Blockchain Association, các ý kiến được nộp trước hạn chót ngày 21/8 và được tóm lược ngày 24/8. Nhóm cho biết ủng hộ mục tiêu ngăn chặn việc sử dụng tài sản số vào mục đích phi pháp và nhìn chung đồng tình với hướng đề xuất, nhưng muốn quy định cuối cùng có định nghĩa minh bạch hơn, giảm các bước kiểm tra lặp lại và tạo dư địa cho công nghệ định danh số. Trong tháng 6, FinCEN, OCC, Federal Reserve, FDIC và NCUA đã đề xuất chương trình nhận biết khách hàng đối với các tổ chức phát hành "permitted payment stablecoin" theo GENIUS Act. Dự thảo yêu cầu các tổ chức phát hành thiết lập chương trình nhận biết khách hàng bằng văn bản, dựa trên rủi ro. Theo đó, tổ chức phát hành sẽ thu thập họ tên, địa chỉ, ngày sinh hoặc ngày thành lập, cùng số định danh; sau đó xác minh bằng phương thức tài liệu hoặc phi tài liệu. Hồ sơ thường được lưu giữ trong 5 năm kể từ khi đóng tài khoản. Blockchain Association lập luận các yêu cầu này nên chỉ phát sinh khi tổ chức phát hành trực tiếp phát hành, quy đổi, chuyển đổi, mua lại hoặc lưu ký stablecoin. Nhóm cũng đề nghị cơ quan quản lý xác lập ranh giới dứt khoát: không mở rộng nghĩa vụ nhận biết khách hàng sang các giao dịch P2P độc lập, trừ khi tổ chức phát hành đóng vai trò trung gian, tạo điều kiện hoặc phê duyệt giao dịch. Dự thảo hiện nhìn chung loại trừ hoạt động trên thị trường thứ cấp khỏi định nghĩa "khách hàng", gồm chuyển từ ví tự lưu ký, giao dịch trên sàn và thanh toán cho nhà cung cấp. Các cơ quan ước tính khoảng 99% hoạt động giao dịch stablecoin diễn ra trên thị trường thứ cấp. Blockchain Association cũng đề nghị làm rõ các khái niệm về tài khoản, khách hàng và nhà cung cấp dịch vụ tài sản số, đồng thời tránh chồng chéo nghĩa vụ tuân thủ. Về định danh số, Blockchain Association muốn quy định cho phép tổ chức phát hành sử dụng công cụ định danh số và công nghệ có khả năng tương tác. Dự thảo đã cho phép xác minh bằng phương thức tài liệu và phi tài liệu; cơ quan quản lý cũng đặt câu hỏi liệu quy định cuối cùng có nên công nhận định danh số và "verifiable credentials" hay không. Ngoài ra, tổ chức phát hành có thể dựa vào một số kết quả kiểm tra từ các tổ chức tài chính được liên bang quản lý, với điều kiện có hợp đồng, chứng nhận hằng năm và quy trình hợp lý. Dù vậy, trách nhiệm tuân thủ vẫn thuộc về tổ chức phát hành. Thời hạn lấy ý kiến đã kết thúc ngày 21/8; các cơ quan sẽ rà soát góp ý trước khi hoàn tất quy định. Sau khi quy định được công bố, các tổ chức phát hành sẽ có 12 tháng để đáp ứng. Trong khuôn khổ rộng hơn của GENIUS Act, việc phát hành stablecoin thanh toán không có giấy phép tại Mỹ dự kiến bị siết chặt từ ngày 18/1/2027.