Rain подала заявку на хартію національного трастового банку США на тлі судових спорів щодо криптоліцензування

Компанія Rain подала до Управління контролера грошового обігу США (OCC) заявку на отримання хартії національного трастового банку. У разі схвалення нова установа зможе зберігати цифрові активи, керувати резервами стейблкоїнів і випускати стейблкоїни, забезпечені доларом США. Як зазначає Rain, проєкт Rain National Trust Bank буде зареєстрований як окремо капіталізована дочірня структура під наглядом OCC зі штаб-квартирою в Нью-Йорку. Водночас сама Rain залишиться платформою для платежів у стейблкоїнах і не перетворюватиметься на банк. Майбутній трастовий банк, попри слово "Bank" у назві, не працюватиме як класичний роздрібний банк: він не прийматиме депозити, не відкриватиме поточні чи ощадні рахунки, не надаватиме споживчих продуктів і не видаватиме комерційних кредитів. Установа діятиме як незастрахований національний трастовий банк, тобто без страхування депозитів FDIC. Активи під зберіганням залишатимуться активами клієнтів і не стануть зобов'язаннями банку. Rain також заявила, що резерви під випущені стейблкоїни не закладатимуться, не позичатимуться і не використовуватимуться повторно. Компанія повідомила, що у разі отримання дозволу Rain National Trust Bank зосередиться на трьох напрямах для інституційних клієнтів: фідуціарне зберігання погоджених цифрових активів і доларів США з відокремленням клієнтських активів від активів банку; управління резервами для схвалених емітентів стейблкоїнів; а також можливість виступати зареєстрованим емітентом доларових стейблкоїнів у межах федерального закону GENIUS Act. CEO та співзасновник Rain Фарук Малік заявив, що клієнти, які використовують інфраструктуру компанії, очікують, аби базові активи їхніх продуктів зберігалися у кастодіана під наглядом федерального регулятора. Нині Rain надає інфраструктуру для карток, гаманців і переказів у стейблкоїнах; за словами компанії, її партнери обслуговують мільйони кінцевих користувачів і спираються на модель, що поєднує ліцензії на рівні штатів, зовнішніх кастодіанів і сторонніх емітентів стейблкоїнів. Подана заявка має перенести частину цих функцій у межі потенційного федерального трастового банку. На посаду президента та CEO запропонованого банку Rain висунула Брендона Сото, кандидатуру якого має розглянути OCC. Сото раніше був фінансовим директором Square Financial Services (державний промисловий банк, що належить Block), а згодом обіймав посаду CFO у Coastal Financial Corporation. Заявка Rain подана на тлі загострення дискусії про роль криптокомпаній у федеральній банківській системі. За кілька днів до цього банківська спільнота оскаржила в суді правила, які підтримують видачу криптокомпаніям хартій національних трастових банків. OCC наполягає, що його квітневе ліцензійне правило лише уточнило наявні повноваження і не розширило компетенцію відомства. Юридичний фронт очолила Independent Community Bankers of America (ICBA). 2 жовтня ICBA подала позов проти OCC та контролера Джонатана Гулда до Окружного суду США для Округу Колумбія. Справу "Independent Community Bankers of America v. Office of the Comptroller of the Currency" (docket № 1:2026cv03441) розглядає суддя Карл Дж. Ніколс. Позов оскаржує правило OCC, оприлюднене у березні 2026 року, Interpretive Letter 1176, а також умовне схвалення, надане Protego Holdings. ICBA стверджує, що дозвіл національним трастовим банкам у межах хартії "обмеженого призначення" здійснювати нефідуціарну діяльність "значно перевищив" законні повноваження регулятора. Судових рішень по суті цих тверджень поки немає. ICBA просить суд визнати березневе правило та Interpretive Letter 1176 незаконними, зупинити подальші схвалення в межах спірної правової конструкції та скасувати умовне схвалення хартії для Protego. OCC, зі свого боку, заявляє, що зміна лише підтвердила давню практику дозволяти національним трастовим банкам здійснювати нефідуціарні операції паралельно з фідуціарним бізнесом і не змінює обсяг повноважень. Правило набуло чинності 1 квітня. За даними Banking Dive, представник OCC у понеділок сказав, що відомство не коментує судові процеси. Раніше Гулд пояснював, що OCC оцінює, чи має заявник обґрунтований шанс на успіх, а не застосовує стандарт "нульового ризику". На ринку вже є приклади подібних заявок і рішень OCC щодо компаній цифрових активів та платежів, які прагнуть дозволів для кастодіальних послуг, розрахунків і стейблкоїнів без приймання традиційних депозитів. Circle просунулася далі за інших: у липні цього року емітент стейблкоїнів отримав фінальне схвалення OCC для First National Digital Currency Bank, що працює під брендом Circle National Trust; банк має стартувати з фідуціарного зберігання цифрових активів і з часом може обслуговувати окремих інституційних клієнтів. Інші заявники перебувають на різних етапах: Agora отримала попереднє умовне схвалення у вересні після подання заявки у квітні; Zerohash подала оновлену заявку в серпні після того, як OCC повернуло попередню. Заявка Rain наразі проходить розгляд OCC та процедуру публічних коментарів. Компанія повідомила, що публічна частина документів має з'явитися на сайті OCC. Дати рішення регулятора Rain не назвала; перевірка відбуватиметься за графіком OCC. Підготовку заявки Rain здійснювала у співпраці з юридичною фірмою Paul Hastings. Призначення Сото залежить від схвалення OCC, а сам банк зможе розпочати роботу лише після отримання всіх необхідних регуляторних дозволів. Судовий процес за позовом ICBA перебуває на ранній стадії. Публічні судові записи свідчать, що після подання скарги 2 жовтня адвокати з'явилися у справі, а повістки були електронно вручені відповідачам і федеральним посадовцям. Rain підкреслює, що проєкт національного трастового банку розрахований на кілька років. Поки триває розгляд заявки, чинні сервіси компанії — картки, гаманці та грошові перекази — працюватимуть у штатному режимі, а нова установа не стартує до завершення всіх погоджень.