Мексика запровадить повний KYC для всіх переказів біткоїна та криптоактивів з 1 березня 2027 року

Міністерство фінансів і державного кредиту Мексики (SHCP) оприлюднило оновлені правила протидії відмиванню коштів, які зобов'яжуть проводити повну перевірку особи для кожного переказу біткоїна та інших криптоактивів у країні з 1 березня 2027 року. Переглянуті Загальні правила до Федерального закону про протидію відмиванню коштів, опубліковані на початку серпня 2026 року, стали наймасштабнішим посиленням криптокомплаєнсу в Мексиці з часу ухвалення Fintech Law у 2018 році. Нові норми відносять операції з віртуальними активами до категорії "вразливих видів діяльності", що автоматично запускає пакет обов'язкових вимог для всіх, хто сприяє таким транзакціям. Підхід базується на оцінці ризиків: учасники, які працюють із цифровими активами, мають не лише збирати документи клієнтів, а й присвоювати кожному клієнту рівень ризику, проводити посилену перевірку для високоризикових рахунків та встановлювати кінцевих бенефіціарних власників (UBO). Розкриттю підлягають особи, які прямо або опосередковано володіють 25% або більше в структурі сторони, що здійснює переказ. Цей поріг покликаний перекрити використання компаній-оболонок для переміщення криптоактивів без прив'язки до конкретного імені: якщо ви контролюєте чверть або більше, ваша ідентифікація має бути задокументована. Постачальники послуг з цифровими активами повинні оновити та подати внутрішні політики й процедури до дедлайну в березні 2027 року. Такі документи матимуть обов'язковий характер і можуть перевірятися регуляторами в межах аудиту. Автоматизовані системи моніторингу для виявлення підозрілих транзакцій мають запрацювати до 1 червня 2027 року, тобто учасникам надається тримісячний перехідний період після набуття чинності базових вимог. Очікується, що повноцінні регуляторні аудити розпочнуться у 2028 році. Окремо посилюються вимоги до реєстрації, простежуваності та зберігання цифрових активів: кожна операція має супроводжуватися чітким документальним слідом, а кастодіальні моделі потраплять під додатковий нагляд. Оновлення продовжує логіку Fintech Law 2018 року, який сформував базовий режим регулювання цифрових активів у Мексиці, запровадив вимоги до ліцензування криптобірж, звітності та загальної системи нагляду. Закон визнав цифрові валюти електронним засобом платежу, але не надав їм статусу законного платіжного засобу. Попередні правила містили суттєві прогалини: пороги звітності перебували на рівні близько 3 500 доларів США, що дозволяло дрібнішим операціям залишатися поза увагою. Нова рамка фактично прибирає цей "буфер", запроваджуючи обов'язкові ідентифікаційні дані для всіх переказів незалежно від суми. Нефінансові суб'єкти, що здійснюють обмін віртуальних активів або надають послуги зі зберігання, повинні реєструватися в SAT (Податковій адміністративній службі) та виконувати вимоги AML. Дедлайн у березні 2027 року дає учасникам ринку приблизно сім місяців на адаптацію політик і операційних систем.