Ірландія посилює правила AML: під прицілом перекази з криптоприватних гаманців

Ірландія оприлюднила першу національну стратегію протидії відмиванню коштів до 2030 року. Документ представив Tánaiste та міністр фінансів Саймон Гарріс, і окремий акцент у ньому зроблено на криптосекторі. Для постачальників послуг з криптоактивами (CASPs) передбачено нові обов'язки, зокрема "посилені перевірки" переказів, що взаємодіють із приватними (self-hosted) гаманцями, а також жорсткіша належна перевірка у відносинах з іноземними криптокомпаніями. Стратегія завершує імплементацію більшості положень Регламенту ЄС про переказ коштів (Transfer of Funds Regulation). Водночас Мінфін Ірландії наголошує: решта елементів створює додаткові вимоги до комплаєнсу для CASPs, передусім через підвищену увагу до транзакцій із приватними гаманцями. Ці вимоги реалізують рекомендації FATF щодо "travel rule": дані про відправника та отримувача мають супроводжувати криптоперекази. Нові правила накладаються на формування загальноєвропейської рамки MiCA для CASPs. В Ірландії перехідний період для чинних гравців скоротили до 12 місяців (замість 18, передбачених регламентом); він завершився наприкінці грудня 2025 року. Це означає, що поточні обов'язки застосовуються до компаній, які вже отримали повну авторизацію. MiCA набув повної чинності в ЄС з 1 липня, а Єврокомісія планує переглянути правила у 2027 році, щоб охопити емітентів стейблкоїнів поза межами ЄС. Стратегія також спирається на червневий план дій із 30 пунктів та Національну оцінку ризиків 2026 року, де зловживання криптоактивами названо загрозою, що еволюціонує, і задекларовано посилення запобіжників у цифрових фінансах. Внутрішні кроки та строки Регулятор азартних ігор Ірландії (Gambling Regulatory Authority of Ireland) отримав завдання розробити галузевий стандарт прийняття криптоактивів як джерела коштів. Він передбачатиме процедури due diligence для підтвердження легітимності походження. Публікацію стандарту заплановано на II квартал 2027 року. Паралельно загальноєвропейський Регламент про протидію відмиванню коштів (Anti-Money Laundering Regulation) ще більше закручує гайки. З липня 2027 року CASPs буде заборонено надавати або утримувати анонімні крипторахунки чи рахунки, що забезпечують анонімізовані транзакції, включно з використанням монет із функціями підвищення анонімності. Виняток зроблено для провайдерів апаратних і програмних рішень та суто self-hosted гаманців, які не мають доступу до коштів або контролю над ними. Контроль за дотриманням правил покладено на Антимонопольний орган з протидії відмиванню коштів (AMLA) у Франкфурті. Міжнародний контекст і тиск регуляторів Посилення підходу відбувається на тлі зростання уваги з боку FATF. У липневому звіті організація зазначила, що DeFi-платформи з ідентифікованими контролерами мають наглядатися так само, як інші фінансові установи, і констатувала: майже 93% опитаних юрисдикцій досі не застосували стандарти FATF до відповідних схем. Британія також рухається до жорсткішого режиму: проєкт реформ HM Treasury від вересня 2025 року пропонує знизити поріг повідомлення про зміну контролю для криптокомпаній з 25% до 10%. Чому це важливо Стратегія демонструє намір Ірландії зробити криптоактиви менш придатним каналом для легалізації злочинних доходів. "Ірландія не буде безпечним місцем для відмивання злочинних доходів", заявив Саймон Гарріс. Для CASPs, платіжної інфраструктури та грального бізнесу, який приймає криптоактиви, це означає зростання комплаєнс-навантаження, нові вимоги до обміну даними щодо переказів і ретельнішу перевірку транскордонних контрагентів. Для користувачів зберігається виняток для self-custody, але рух коштів через регульовані компанії стане більш "тертям" у процесі, а ринку варто готуватися до жорсткіших правил і активнішого нагляду по всьому ЄС.