FinCEN знімає з розгляду ініціативу 2020 року щодо звітності за переказами на приватні криптогаманці

Підрозділ Мінфіну США з протидії фінансовим злочинам офіційно закрив регуляторну ініціативу 2020 року, яка передбачала обов'язкове звітування про окремі операції з криптоактивами, що надсилаються на приватні (некастодіальні) гаманці, а також пов'язані положення щодо сервісів криптомікшування. Про це повідомили кілька медіа, що описали рішення Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Проєкт правила з'явився наприкінці 2020 року. Його задум полягав у тому, щоб зобов'язати фінансові установи звітувати про транзакції на "unhosted" або приватні гаманці, якщо сума перевищує визначений поріг. У публікаціях фігурують різні значення: одні джерела називають $3 000, інші — $10 000. Розбіжність, імовірно, пов'язана з наявністю кількох редакцій і змін упродовж шести років існування ініціативи, а не зі спором щодо фактичних даних. Паралельно FinCEN розглядав окремі вимоги до криптомікшерів — сервісів, які агрегують і перерозподіляють цифрові активи для ускладнення відстеження транзакцій. За даними Crypto Economy, Мінфін відмовився від правила щодо мікшерів через побоювання, що воно може охолодити активність легальних користувачів і бізнесів. Cryptopolitan також писав, що вимоги до мікшерів і звітності за приватними гаманцями були зняті з розгляду одночасно. Ініціатива від самого початку викликала тривалу критику з боку криптоіндустрії. Опоненти вказували, що порогові значення надто низькі й можуть охоплювати буденні споживчі операції. Прихильники приватності попереджали про ризик формування фактичного режиму нагляду за самостійно збереженими цифровими активами, що підриває одну з базових властивостей блокчейна — можливість зберігати кошти без посередника. Скасування відбулося після багаторічних затримок: правило так і не було фіналізоване, попри періодичні сигнали, що регулятори можуть повернутися до нього. Галузеві об'єднання активно лобіювали проти ініціативи, наполягаючи, що вона не узгоджується з реальними механіками роботи криптогаманців і самозберігання. Невизначений статус створював тривалу невпевненість для бірж, кастодіанів і розробників гаманців під час планування комплаєнс-процедур. Рішення FinCEN формально закрити проєкт, а не залишати його "підвішеним", означає помітну зміну підходу. Знімається давнє джерело регуляторної невизначеності, яке супроводжувало дискусії про те, як США планують контролювати криптоперекази за участі приватних, некастодіальних гаманців. Ринковий вплив Скасування знімає регуляторний тиск, що роками висів над сектором без розв'язання. Біржам, кастодіанам і розробникам гаманців більше не потрібно готуватися до режиму звітності, який багато хто вважав непридатним для активів у самозберіганні. Крок можуть трактувати як сигнал більш м'якого регуляторного ставлення до операцій із приватними гаманцями, хоча FinCEN не повідомляв, чи може з'явитися оновлена версія пропозиції. Щодо мікшерів, відмова від запропонованого правила може знизити комплаєнс-навантаження на платформи, які опинялися під посиленою увагою через використання для приховування походження коштів. Водночас інші режими протидії відмиванню коштів і інструменти санкційного контролю, спрямовані на незаконне використання мікшерів, продовжують діяти незалежно від скасованої ініціативи. Зняття з розгляду завершує шестирічний період невизначеності навколо звітності за переказами на криптогаманці, але відкритим залишається питання: чи запропонує Мінфін США щось натомість. Поширені запитання Що саме відкликав FinCEN? FinCEN відкликав пропозицію 2020 року, яка мала запровадити звітування про перекази криптовалют на приватні гаманці, а також пов'язані положення, спрямовані на сервіси криптомікшування. Яким був поріг звітності в оригінальному проєкті? Джерела наводять різні цифри. Одні повідомляють про $3 000, інші — про $10 000, що, ймовірно, відображає зміни впродовж тривалого й незавершеного процесу нормотворення. Чому правило щодо мікшерів, за повідомленнями, скасували? Crypto Economy писав, що Мінфін відмовився від вимог через занепокоєння, що вони можуть стримувати легальних користувачів і бізнеси, які покладаються на такі сервіси. Чи означає це відсутність будь-яких вимог до звітності для криптооперацій? Ні. Рішення стосується лише цього незавершеного проєкту 2020 року. Інші чинні вимоги з протидії відмиванню коштів і звітності для регульованих криптобізнесів залишаються без змін. Першоджерело: AltcoinGordon; автор тексту: Grace Mitchell. Передруковано з дозволу. Оригінал доступний на AltcoinGordon →