FinCEN відкликав пропозицію щодо звітування про криптоміксинг після зауважень громадськості

Фінансова розвідка Мінфіну США Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) 5 жовтня повідомила про відкликання ініціативи щодо запровадження звітності та ведення обліку за операціями з криптоміксингом. Криптоміксинг охоплює техніки, які ускладнюють встановлення джерела, отримувача або суми транзакції. Одночасно FinCEN відкликав висновок 2023 року, в якому міжнародний криптоміксинг визначався як клас операцій, що становлять першочергове занепокоєння з точки зору відмивання коштів. Повідомлення про відкликання має бути опубліковане у Federal Register 6 жовтня, а рішення набирає чинності з моменту публікації. Регулятор пояснив крок зауваженнями учасників обговорення: надто широке визначення могло стримувати легітимну діяльність і створювати значний тягар звітності. Проєкт виходив за межі спеціалізованих сервісів міксингу та зобов'язував фінансові установи передавати дані про "покриті" операції та їхніх клієнтів. Запропоноване визначення застосовувалося незалежно від протоколу чи сервісу й охоплювало такі приклади, як об'єднання коштів у пули, координація транзакцій за допомогою коду, дроблення переказів, маршрутизація через ланцюжок одноразових гаманців, обмін між криптоактивами та запровадження затримок з ініціативи користувача. Обов'язок щодо подання повідомлень поширювався на фінансові установи США, які знали, підозрювали або мали підстави підозрювати, що криптооперація включає міксинг за межами США. Транзакція мала здійснюватися "через, за посередництва або до" відповідної установи та включати міксинг у юрисдикції за межами США або із залученням такої юрисдикції. Виняток передбачався для окремих внутрішніх процесів у банків, брокерів-дилерів і компаній з переказу коштів (money services businesses), які зберігають записи про джерело й отримувача та надають їх за законною вимогою. Потенційне розкриття приватності користувачів гаманців могло відбуватися через звіти установ. Передбачалося, що такі звіти містили б адреси гаманців, хеші транзакцій, IP-адреси та ідентифікаційні дані клієнтів, наявні у фінансової установи. Установи також мали б документувати дотримання вимог. FinCEN підкреслив, що чинні роз'яснення залишають у силі вимоги для криптопереказувачів коштів, які підпадають під регулювання: реєстрація, ризик-орієнтовані програми протидії відмиванню коштів, належні перевірки клієнтів у застосовних випадках, ведення обліку та подання повідомлень про підозрілу активність. Відповідні перекази й надалі підпадають під дію Funds Travel Rule. У настановах також проведено межу між сервісом анонімізації, який приймає та повторно передає вартість, і постачальником програмного забезпечення для анонімізації. Сам факт надання інструмента не робить особу money transmitter, хоча ведення бізнесу з переказу може мати такі наслідки. Користувач некастодіального (unhosted) гаманця, який оплачує товари чи послуги від власного імені, не стає money transmitter лише з цієї підстави. Оголошення FinCEN також охоплює окрему ініціативу щодо некастодіальних гаманців, опубліковану в грудні 2020 року. У регуляторному плані на весну 2024 року цей проєкт уже був позначений як відкликаний 12 квітня 2024 року. Нове повідомлення уточнює, що FinCEN не вживатиме подальших дій щодо цієї пропозиції. FinCEN зазначив, що продовжить моніторинг криптоміксингу з погляду відмивання коштів, фінансування тероризму та іншої незаконної діяльності й може вживати додаткових заходів. Водночас чинні обов'язки фінансових установ залишаються актуальними під час оцінки транзакцій, пов'язаних із приватністю.