FinCEN відкликає ініціативу зі звітності про криптоміксинг після критики з боку індустрії

Мережа з протидії фінансовим злочинам Мінфіну США (FinCEN) 5 жовтня повідомила, що відкликає проєкт вимог щодо звітності про криптоміксинг — методи, які приховують джерело, отримувача або суму транзакції. Ініціатива стосувалася не лише спеціалізованих міксер-сервісів і передбачала, що фінансові установи мають збирати та подавати дані про визначені операції й своїх клієнтів. Відомство скасовує як висновок 2023 року про те, що міжнародний криптоміксинг є "класом транзакцій, що становить першочергове занепокоєння у сфері відмивання коштів", так і запропоноване правило щодо ведення обліку та звітності. Повідомлення про відкликання має бути опубліковане у Federal Register 6 жовтня; документ зазначає, що рішення набуде чинності з моменту публікації. FinCEN послалася на зауваження коментаторів: надто широке визначення могло б стримувати легітимну діяльність і створити значний тягар звітності. Запропоноване визначення діяло незалежно від використаного протоколу або сервісу. Серед прикладів називали об’єднання коштів (pooling), узгодження транзакцій за допомогою коду, дроблення переказів, маршрутизацію через ланцюжок одноразових гаманців, обмін між криптоактивами та запровадження затримок, ініційованих користувачем. Обов’язок звітування мав виникати, коли фінансова установа США, що підпадає під дію правил, знала, підозрювала або мала підстави підозрювати, що криптотранзакція "через" неї, "до" неї або "за її участі" включає міксинг у межах юрисдикції за межами США або за участі такої юрисдикції. FinCEN відмовилася від плану, який так і не було впроваджено; чинні правила щодо переказів, трансмітерів і повідомлень про підозрілу активність залишаються. Визначення також робило виняток для окремих внутрішніх процесів, які використовують банки, брокер-дилери та компанії з грошових послуг для виконання транзакцій, якщо вони зберігають записи про джерело та призначення і надають їх у випадках, передбачених законом. Для користувачів гаманців потенційне розкриття приватності мало відбуватися через звіти установ: у них могли б фігурувати адреси гаманців, хеші транзакцій, IP-адреси та наявні в установи ідентифікаційні дані клієнта. Установи також мали б документувати виконання вимог. Окремо FinCEN нагадала, що за чинними роз’ясненнями криптовалютні переказувачі, які підпадають під регулювання, і надалі зобов’язані реєструватися, мати ризик-орієнтовані програми AML, виконувати застосовні перевірки клієнтів, вести облік і подавати повідомлення про підозрілу активність. Транзакції, що відповідають критеріям, залишаються в полі дії Funds Travel Rule. Роз’яснення розрізняє анонімізаційний сервіс, який приймає та повторно переказує вартість, і постачальника програмного забезпечення для анонімізації: надання інструменту саме по собі не робить особу money transmitter, хоча ведення бізнесу з переказу може. Користувач некастодіального (unhosted) гаманця, який сплачує за товари чи послуги від свого імені, не стає money transmitter лише з цієї підстави. Оголошення FinCEN також охоплює окрему пропозицію щодо unhosted-гаманців, оприлюднену в грудні 2020 року. У Spring 2024 regulatory agenda вона вже була позначена як відкликана 12 квітня 2024 року. Нове повідомлення зазначає, що агентство не вживатиме подальших дій. FinCEN заявила, що продовжить моніторинг криптоміксингу з погляду відмивання коштів, фінансування тероризму та іншої незаконної діяльності й може вжити додаткових заходів. Для оцінки транзакцій, пов’язаних із приватністю, релевантними залишаються чинні обов’язки фінансових установ. Матеріал "FinCEN drops crypto mixing proposal as backlash kills rule" уперше опубліковано на CryptoSlate.