FinCEN відкликав проєкт правила 2020 року щодо некастодіальних криптогаманців

Управління з протидії фінансовим злочинам Мінфіну США (FinCEN) відкликало подану у 2020 році ініціативу, яка передбачала нові вимоги до звітності та зберігання даних для операцій із некастодіальними криптогаманцями. Про це йдеться у повідомленні Федерального реєстру, поданому 5 жовтня. Регулятор зазначив, що не вживатиме подальших дій щодо запропонованого правила. Рішення фактично завершує п'ятирічну спробу запровадити обов'язок для банків і постачальників грошових послуг (MSB) збирати дані про особу та транзакції щоразу, коли клієнти переказують цифрові активи на гаманці самостійного зберігання або з них. Механізм так і не набув чинності, але тривалий час критикувався криптоіндустрією. Які вимоги передбачав проєкт 2020 року Опубліковане 23 грудня 2020 року повідомлення про намір ухвалити правило (RIN 1506AB47) зобов'язувало б банки та MSB подавати звіти до FinCEN і верифікувати особу клієнта щодо операцій понад 10 000 доларів США або щодо сукупних операцій, що перевищують цей поріг протягом 24 годин, якщо вони стосуються некастодіальних або "інших охоплених" гаманців. Для операцій понад 3 000 доларів США передбачалися вимоги щодо ведення обліку та перевірки особи. У документі "некастодіальний гаманець" визначався як гаманець, для якого жодна фінансова установа не зобов'язана обробляти транзакції. "Інші охоплені гаманці" стосувалися гаманців, що перебувають у іноземних фінансових установах поза сферою дії Закону про банківську таємницю (Bank Secrecy Act). Правило поширювалося на конвертовану віртуальну валюту та цифрові активи зі статусом законного платіжного засобу. Чому FinCEN відмовився від ініціативи FinCEN пояснив відкликання прагненням адміністрації зробити регулювання цифрових активів "придатним для практичного застосування". У повідомленні згадується звіт Президентської робочої групи з ринків цифрових активів, створеної відповідно до Указу президента 14178 "Зміцнення американського лідерства в цифрових фінансових технологіях". Крок відбувся на тлі багаторічної критики з боку індустрії: учасники ринку вважали, що проєкт прирівнює звичайних користувачів самостійного зберігання до фінансових контрагентів і стимулює перетікання активності в нерегульовані сегменти. Документ підписав заступник директора Jimmy L. Kirby; офіційну публікацію заплановано на 6 жовтня. Наслідки для self-custody та комплаєнсу Банки та MSB і надалі підпадають під чинні вимоги з протидії відмиванню коштів, зокрема під криптовалютні зобов'язання в межах "Travel Rule", що передбачають обмін інформацією про клієнтів щодо певних переказів. Відкликання проєкту не скасовує ці обов'язки. Для власників, які використовують гаманці самостійного зберігання, рішення знімає конкретний ризик запровадження федеральної звітності, але загальний AML-контур залишається без змін. В інших юрисдикціях регулятори продовжують розширювати вимоги до ідентифікації у криптосекторі, зокрема в ЄС через AML-правила 2027 року, які поширюють перевірки клієнтів на епізодичних користувачів криптоактивів і встановлюють ліміти на готівкові платежі.