Blockchain Association закликає регуляторів не поширювати вимоги щодо ідентифікації на P2P-перекази стейблкоїнів

Blockchain Association звернулася до п'яти фінансових регуляторів США із закликом чітко окреслити межі нових вимог щодо ідентифікації клієнтів: норми, які розробляються в межах GENIUS Act, мають стосуватися лише прямих відносин між емітентом і клієнтом, а не звичайних P2P-переказів стейблкоїнів між користувачами. Галузева організація подала офіційні коментарі до дедлайну 21 серпня та 24 серпня оприлюднила стислий виклад позиції. Вона підтримує базову мету ініціативи — протидію незаконному фінансуванню — але наполягає на точніших визначеннях, зменшенні дублювання комплаєнс-процедур і прямому визнанні сучасних цифрових інструментів ідентифікації. Що саме пропонують регулятори У червні FinCEN, Office of the Comptroller of the Currency, Federal Reserve, FDIC і NCUA спільно представили проєкт правила щодо програми ідентифікації клієнтів (CIP) для емітентів "permitted payment stablecoin". Від емітентів вимагатимуть письмову, ризик-орієнтовану CIP як складову ширшої системи контролю з протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму. Як правило, перед відкриттям рахунку емітент має зібрати ім'я клієнта, адресу, дату народження (або дату створення — для юридичних осіб) та ідентифікаційний номер, а далі підтвердити особу документальними або недокументальними методами. Записи зберігатимуться протягом п'яти років після закриття рахунку, а дані про верифікацію — п'ять років із моменту їх створення. Де, на думку асоціації, проходить межа Blockchain Association погоджується, що CIP має застосовуватися там, де емітент безпосередньо взаємодіє з клієнтом: під час випуску, викупу, конвертації, зворотного викупу або надання послуг зберігання платіжного стейблкоїна. Водночас організація вважає неприйнятним поширення правила на подальші P2P-перекази, коли емітент не посередничає, не сприяє і не схвалює транзакцію. У проєкті регуляторів ця логіка переважно врахована. Там зазначено, що саме володіння чи контроль токена не створює "рахунку", а перекази, які взаємодіють з емітентом лише через смартконтракт, зазвичай не підпадають під запропоноване визначення. Такі операції віднесено до "активності вторинного ринку" — зокрема перекази з self-custody-гаманців, торги на біржах, купівлі через посередників і прямі платежі продавцям. Регулятори оцінюють, що приблизно 99% транзакцій зі стейблкоїнами відбуваються саме в цьому сегменті, і визнають, що без прямої взаємодії емітенти мають обмежені можливості отримувати дані про особу користувача. Цифрова ідентифікація та мінімізація дублювання перевірок Асоціація просить зберегти гнучкість у способах збору та перевірки інформації про клієнтів, прямо підтримавши цифрові інструменти ідентифікації та сумісні технології верифікації. Проєкт уже дозволяє як документальні, так і недокументальні методи та запитує, чи варто у фінальному тексті окремо прописати цифрові ідентичності й verifiable credentials. Blockchain Association рекомендує зробити це, щоб стимулювати ефективні рішення з урахуванням приватності. Окремо організація звертає увагу на ризик дублювання комплаєнсу: емітенти стейблкоїнів часто взаємодіють із банками, біржами та іншими регульованими установами, які вже проводять перевірки клієнтів. За проєктом правила емітент може покладатися на частину ідентифікаційної роботи, виконаної іншою federally regulated financial institution, якщо таке покладання є обґрунтованим, оформленим договором і щорічно підтверджується сертифікацією. Відповідальність за відповідність вимогам при цьому все одно залишається на емітенті. Асоціація просить уточнити, як саме мають працювати такі механізми покладання у відносинах з афілійованими структурами, посередниками та суб'єктами, що регулюються на рівні штатів. Подальші кроки та строки Період публічних консультацій завершився 21 серпня. Регулятори перейдуть до аналізу поданих коментарів і можуть переглянути ключові визначення, зокрема "account", "customer" та "digital asset service provider", перед ухваленням остаточного правила. Після публікації фінальної версії емітенти матимуть 12 місяців на приведення діяльності у відповідність. Дата публікації поки не оголошена. Ширший контекст Запропоновані CIP-вимоги є продовженням підходу GENIUS Act, який прирівнює permitted payment stablecoin issuers до фінансових установ, на які поширюється Bank Secrecy Act. Рамка GENIUS має обмежити неліцензований випуск платіжних стейблкоїнів у США з 18 січня 2027 року. Водночас регулятори не вклалися в початковий дедлайн нормотворення, що скорочує час на підготовку. Фінальна версія CIP має узгоджуватися з іншими паралельними ініціативами щодо ліцензування, вимог до резервів, AML-програм, санкційного комплаєнсу та виконання законних приписів. Те, як регулятори врегулюють прямі погашення, цифрові облікові дані та покладання на перевірки третіх сторін, істотно визначатиме майбутнє навантаження на емітентів.