Мексика введет обязательную полную проверку личности (KYC) для всех переводов биткоина и криптоактивов с марта 2027 года

Министерство финансов и государственного кредита Мексики (SHCP) опубликовало обновленные правила по противодействию отмыванию денег, которые обяжут проводить полную идентификацию участников каждой операции с биткоином и другими криптоактивами. Требование начнет действовать с 1 марта 2027 года. Поправки к Общим правилам к Федеральному закону о противодействии отмыванию денег, выпущенные в начале августа 2026 года, стали самым масштабным ужесточением криптокомплаенса в стране со времени принятия ключевого Закона о финтехе в 2018 году. Новые нормы относят операции с виртуальными активами к "уязвимым видам деятельности" — юридическому статусу, который запускает набор обязательных требований для всех, кто содействует таким операциям. Что именно потребуется от участников рынка Подход построен на оценке рисков. Это означает, что сбор копий документов сам по себе недостаточен: компании должны присваивать каждому клиенту уровень риска, применять усиленные процедуры проверки к клиентам с повышенным риском и устанавливать конечных бенефициарных владельцев (UBO) любой структуры, если доля владения составляет 25% и более у стороны, участвующей в переводе. Порог в 25% — ключевой элемент. Он направлен на то, чтобы закрыть типичную схему с "оболочечными" компаниями, когда криптоактивы перемещаются через юрлицо без привязки к конкретному имени. Владение четвертью компании или больше означает, что личность бенефициара подлежит фиксации. Провайдерам услуг с цифровыми активами также предстоит актуализировать и подать внутренние политики и процедурные руководства к сроку в марте 2027 года. Это не рекомендации: такие документы становятся обязательными для исполнения и могут проверяться регуляторами. Автоматизированные системы мониторинга для выявления подозрительных операций должны быть запущены к 1 июня 2027 года — у рынка будет трехмесячный переходный период после вступления основных требований в силу. Полномасштабные регуляторные проверки ожидаются с 2028 года. Кроме KYC и мониторинга, правила вводят дополнительные требования к регистрации, прослеживаемости и хранению цифровых активов. Для каждой операции потребуется четкий "бумажный след", а кастодиальные схемы попадут под более пристальное внимание. Продолжение линии Закона о финтехе 2018 года Закон о финтехе, принятый в Мексике в 2018 году, заложил основу регулирования цифровых активов: требования к лицензированию криптобирж, обязанности по отчетности и общий контур надзора. При этом цифровые валюты были признаны электронным средством платежа, но не получили статус законного платежного средства. В прежних правилах оставались существенные пробелы: пороговые значения для отчетности находились примерно на уровне 3 500 долларов США, что позволяло небольшим переводам оставаться вне фокуса. Новый режим фактически убирает этот "буфер", вводя обязательный сбор идентификационных данных по всем переводам вне зависимости от суммы. Нефинансовые компании, занятые обменом виртуальных активов и их хранением, должны зарегистрироваться в SAT (Налоговая служба) и выполнять требования по AML. До дедлайна в марте 2027 года у участников рынка будет около семи месяцев на перенастройку политик и операционных систем.