FinCEN отзывает инициативу по отчетности о криптомиксинге после замечаний участников рынка

Управление по борьбе с финансовыми преступлениями Минфина США (FinCEN) 5 октября сообщило об отзыве проекта требования к ведению учета и отчетности по операциям криптомиксинга. Криптомиксинг объединяет методы, которые затрудняют идентификацию источника, получателя или суммы транзакции. Одновременно FinCEN отменяет и вывод 2023 года, согласно которому международный криптомиксинг рассматривался как категория транзакций, представляющая первостепенный интерес с точки зрения отмывания денег. Уведомление об отзыве планируется к публикации в Federal Register 6 октября; решение вступает в силу с момента публикации. В FinCEN указали, что комментаторы проекта отмечали чрезмерно широкое определение, способное сдерживать легитимную активность и создавать значительную отчетную нагрузку. Предложение выходило за рамки специализированных сервисов миксинга: финансовым организациям предлагалось собирать и передавать информацию о подпадающих операциях и клиентах. Определение предполагалось применять независимо от используемого протокола или сервиса. В числе примеров, которые FinCEN относило к миксингу, назывались объединение средств в пул, координация транзакций с использованием кода, дробление переводов и маршрутизация средств через цепочку одноразовых кошельков. Также упоминались обмены между криптоактивами и намеренные задержки, инициируемые пользователем. Обязанность по отчетности распространялась на американские финансовые институты, если они знали, подозревали или имели основания подозревать, что криптотранзакция связана с миксингом за пределами США. Подпадающая операция должна была проходить через организацию, осуществляться посредством нее или в ее адрес и включать миксинг в юрисдикции за пределами США либо с участием такой юрисдикции. Из определения исключались отдельные внутренние процессы у банков, брокер-дилеров и компаний, оказывающих денежные услуги (money services businesses), при условии сохранения записей об источнике и назначении переводов и предоставления этих данных при наличии законного требования. Потенциальное раскрытие данных пользователей кошельков, по замыслу проекта, происходило бы через отчеты финансовых организаций. В такие отчеты могли входить адреса кошельков, хэши транзакций, IP-адреса и идентификационные сведения о клиентах, которыми располагала организация. От институтов также требовалось документировать соблюдение требований. FinCEN подчеркнуло, что действующие разъяснения по-прежнему обязывают подпадающих криптопровайдеров переводов денежных средств регистрироваться, внедрять риск-ориентированные AML-программы, выполнять применимые проверки клиентов, вести учет и направлять сообщения о подозрительной активности. Соответствующие переводы также остаются под действием Funds Travel Rule. В руководящих материалах проводится разграничение между сервисом анонимизации, который принимает и повторно передает стоимость, и поставщиком программного обеспечения для анонимизации. Само по себе предоставление инструмента не делает лицо money transmitter, хотя ведение бизнеса по передаче средств может подпадать под это определение. Пользователь некастодиального кошелька (unhosted wallet), оплачивающий товары или услуги от собственного имени, по этому основанию money transmitter не является. Сообщение FinCEN также затрагивает отдельный проект регулирования по некастодиальным кошелькам, опубликованный в декабре 2020 года. В регуляторной повестке на весну 2024 года он уже был отмечен как отозванный 12 апреля 2024 года; новое уведомление фиксирует, что FinCEN не будет предпринимать по нему дальнейших действий. FinCEN заявило, что продолжит мониторинг криптомиксинга на предмет отмывания денег, финансирования терроризма и иной незаконной деятельности и при необходимости может предпринять дополнительные шаги. Действующие обязанности финансовых организаций остаются актуальными при оценке транзакций, связанных с приватностью.