FinCEN отозвал проект отчётности по криптомиксингу на фоне критики со стороны отрасли

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Минфина США (FinCEN) 5 октября сообщила, что отзывает инициативу по введению отчётности по операциям, связанным с криптомиксингом — методами, которые затрудняют установление источника, получателя или суммы транзакции. Проект распространялся не только на специализированные сервисы-миксеры. Он предполагал, что финансовые организации будут передавать сведения о подпадающих под определение транзакциях и о клиентах, связанных с ними. FinCEN одновременно отзывает и своё заключение 2023 года о том, что международный криптомиксинг представляет собой «класс транзакций, вызывающий первоочередную обеспокоенность в связи с отмыванием денег», и предложенное правило по ведению записей и отчётности. В уведомлении об отзыве указана дата публикации в Federal Register — 6 октября; документ вступает в силу с момента публикации. FinCEN сослался на комментарии участников рынка: слишком широкое определение могло бы ограничить легитимную активность и создать значительную отчётную нагрузку. Предлагаемая формулировка применялась независимо от используемого протокола или сервиса. В качестве примеров упоминались объединение средств (pooling), координация транзакций с помощью кода, дробление переводов, прогон средств через цепочки одноразовых кошельков, обмен между криптоактивами и пользовательские задержки (delays). Обязанность по отчётности возникала бы, если подпадающая под регулирование финансовая организация в США знала, подозревала или имела основания подозревать, что криптотранзакция, проходящая через неё, от неё или к ней, включает миксинг внутри или с участием юрисдикции за пределами США. FinCEN отказался от не внедрённого плана по отчётности о криптомиксинге, при этом действующие требования к переводам и подозрительным операциям сохраняются. Из определения также выводились отдельные внутренние процессы исполнения транзакций в банках, брокерско-дилерских компаниях и компаниях, оказывающих денежные услуги (money services businesses), при условии что они сохраняют записи об источнике и получателе и предоставляют их по законному требованию. Для пользователей кошельков потенциальное раскрытие данных о приватности могло происходить через отчёты финансовых организаций. В них могли попасть адреса кошельков, хэши транзакций, IP-адреса и идентификационные данные клиента, имеющиеся у организации. Финансовым организациям также потребовалось бы документировать соблюдение требований. Проверки комплаенса остаются Согласно действующим разъяснениям FinCEN, криптовалютные провайдеры денежных переводов, подпадающие под регулирование, по-прежнему обязаны проходить регистрацию, внедрять риск-ориентированные программы по противодействию отмыванию денег, выполнять применимые проверки клиентов, вести учёт и подавать сообщения о подозрительной активности. Для соответствующих переводов продолжает действовать правило Funds Travel Rule. В разъяснениях проводится различие между сервисом анонимизации, который принимает и повторно передаёт стоимость, и поставщиком программного обеспечения для анонимизации. Само по себе предоставление инструмента не делает лицо money transmitter, хотя ведение бизнеса по передаче средств может подпадать под это определение. Пользователь некастодиального (unhosted) кошелька, оплачивающий товары или услуги от своего имени, не становится money transmitter по одному этому основанию. В сообщении FinCEN также упоминается отдельная инициатива по некастодиальным кошелькам, опубликованная в декабре 2020 года. В повестке регулирования Spring 2024 она уже значилась как отозванная 12 апреля 2024 года. Новое уведомление подтверждает, что агентство не будет предпринимать дальнейших действий. FinCEN заявляет, что продолжит мониторинг криптомиксинга на предмет отмывания денег, финансирования терроризма и иной незаконной активности и при необходимости может предпринять дополнительные шаги. Действующие обязанности финансовых организаций остаются значимыми при оценке транзакций, связанных с приватностью. Материал: CryptoSlate.