FinCEN отказалась от правила 2020 года о некастодиальных криптокошельках

Американское управление по борьбе с финансовыми преступлениями Минфина США (FinCEN) отозвало инициативу 2020 года, которая предполагала введение требований к отчетности и хранению данных по операциям с некастодиальными криптокошельками. Об этом говорится в уведомлении для Federal Register, поданном 5 октября. Регулятор сообщил, что больше не будет предпринимать действий по проекту. Решение ставит точку в пятилетней попытке обязать банки и компании, оказывающие денежные услуги (money services businesses, MSB), собирать идентификационные и транзакционные данные, когда клиенты переводят цифровые активы на кошельки самокастодии или выводят средства с них. Рамка так и не была введена, но на протяжении нескольких лет подвергалась критике со стороны криптоиндустрии. Какими были требования в проекте 2020 года Опубликованный 23 декабря 2020 года проект уведомления о предлагаемом нормотворчестве (RIN 1506AB47) предлагал обязать банки и MSB направлять отчеты в FinCEN и подтверждать личность клиентов по операциям свыше 10 000 долларов США — либо при суммарном превышении этого порога в течение 24 часов — если перевод связан с некастодиальным или иным подпадающим под правило кошельком. Для операций свыше 3 000 долларов США вводились требования по ведению записей и проверке личности. В проекте под "некастодиальным кошельком" понимался кошелек, для операций по которому не требуется участие финансового учреждения. Термин "иные подпадающие кошельки" относился к кошелькам, находящимся у иностранных финансовых организаций за пределами действия Закона о банковской тайне (Bank Secrecy Act). Предложение распространялось на конвертируемую виртуальную валюту и цифровые активы, имеющие статус законного платежного средства. Почему FinCEN отзывает инициативу сейчас FinCEN объяснила отзыв стремлением администрации сделать регулирование цифровых активов "целевым и пригодным для практического применения". В уведомлении упоминается доклад Рабочей группы президента по рынкам цифровых активов, созданной в соответствии с исполнительным указом 14178 "Strengthening American Leadership in Digital Financial Technology". Шаг последовал после многолетней критики со стороны отрасли: участники рынка утверждали, что проект приравнивал обычных пользователей самокастодии к финансовым контрагентам и мог вытолкнуть активность в нерегулируемые сегменты. Документ подписал заместитель директора Джимми Л. Кирби (Jimmy L. Kirby); официальная публикация намечена на 6 октября. Что это означает для самокастодии и комплаенса Банки и MSB по-прежнему обязаны соблюдать действующие требования по противодействию отмыванию денег, включая "крипто Travel Rule", которая требует обмена данными о клиентах при определенных переводах. Отзыв инициативы не отменяет эти обязанности. Для держателей, использующих кошельки самокастодии, решение снимает конкретный риск введения федеральной отчетности по этому проекту, но общая AML-среда остается прежней. В других юрисдикциях требования к криптоидентификации продолжают расширяться, в том числе в рамках правил ЕС по AML, вступающих в силу в 2027 году: они распространяют проверки клиентов на эпизодических пользователей криптоактивов и вводят ограничения на наличные расчеты.