墨西哥擬於2027年3月起對所有比特幣及加密貨幣轉帳實施全面KYC

墨西哥財政及公共信貸部（SHCP）公布修訂後的反洗錢規則，規定自2027年3月1日起，境內所有比特幣及加密貨幣轉帳均須完成全面身分核實。這份於2026年8月初發布的《聯邦反洗錢法一般規則》修訂版，被視為墨西哥自2018年推出《金融科技法》（Fintech Law）以來，對加密資產合規要求最大幅度的擴充。 新規把虛擬資產交易納入"易受濫用活動"（vulnerable activities）的法律範疇，相關安排將觸發一系列合規責任，任何促成或提供相關服務的機構與人士均受規管。 在具體要求方面，監管框架採用風險為本（risk-based）方法。處理數碼資產的實體不僅要收集身分文件，還需為每名客戶進行風險分級；對高風險帳戶執行加強盡職審查；並識別交易方的最終實益擁有人（UBO）。若某實體對交易方持股達25%或以上，相關UBO身分須存檔。該25%門檻旨在堵塞以空殼公司繞過實名的常見手法：只要持有四分之一或以上權益，便必須納入身分備存。 數碼資產服務提供者須在2027年3月限期前更新並提交內部政策手冊；相關文件屬可執行的合規文件，監管機構可據此進行審核。用於標記可疑交易的自動化監測系統必須於2027年6月1日前投入運作，較規則生效日多出三個月緩衝期。全面監管審計預計將於2028年展開。 規則同時加入註冊、可追溯性及託管安排等要求。每宗交易須具備清晰的紀錄軌跡，託管安排亦會面對更嚴格審視。 回顧2018年的《金融科技法》，墨西哥當時建立了數碼資產的監管框架，包括加密交易所牌照要求、申報義務及一般監督安排。該法把數碼貨幣視為電子支付工具，但未將其定義為法定貨幣。 舊規則存在明顯缺口，早前申報門檻約為3,500美元，較小額交易可能避開監管。新框架把緩衝空間大幅收窄，改為不論金額大小，所有轉帳一律需要提供身分資料。 從事虛擬資產兌換、託管等活動的非金融實體，須向稅務管理局（SAT，Tax Administration Service）註冊並履行反洗錢責任。以2027年3月為合規截點，市場參與者約有七個月時間調整內部政策及營運系統。