愛爾蘭推全國反洗錢新策略　加強監管加密貨幣私有錢包轉帳

愛爾蘭公布首份全國反洗錢（AML）策略，加密貨幣業界成為重點監管對象。副總理兼財政部長 Simon Harris 發布的策略涵蓋至 2030 年，為加密資產服務供應商（CASPs）引入新責任，包括針對涉及私有（自託管／self-hosted）錢包的轉帳進行「加強審查」，以及在與海外加密貨幣企業往來時採取更嚴格的盡職調查。 策略文件稱，愛爾蘭已完成《歐盟資金轉移規例》（Transfer of Funds Regulation）大部分內容的本地化落實；財政部指出，尚餘部分將為 CASPs 帶來新增合規要求，當中最受關注的是對觸及私有錢包的轉帳加大審查力度。相關要求落實金融行動特別工作組（FATF）的「旅遊規則」（travel rule），即加密交易必須隨附匯款人及收款人資料。 新策略亦與 MiCA（加密資產市場規例）在全歐建立 CASPs 監管類別的進程接軌。愛爾蘭為業界提供 12 個月的過渡安排（少於規例容許的 18 個月），並已於 2025 年 12 月底結束，意味現行合規義務已全面適用於取得完整授權的機構。MiCA 已於 7 月 1 日在歐盟全面生效；歐盟亦計劃於 2027 年重啟檢討，以處理非歐盟穩定幣發行人相關議題。文件同時延續 2026 年 6 月提出的 30 點行動計劃及《國家風險評估》，當時已將加密資產被濫用列為持續演變的威脅，並提出要為數碼金融加強防護。 本地措施與時間表方面，愛爾蘭博彩監管局（Gambling Regulatory Authority of Ireland）獲委派制定業界標準，規範博彩業接受加密貨幣作為資金來源的要求，包括核實資金合法性的盡職調查；目標於 2027 年第二季（Q2 2027）推出。 歐盟層面的《反洗錢規例》（Anti-Money Laundering Regulation）亦將進一步收緊要求：由 2027 年 7 月起，CASPs 不得提供或持有匿名加密帳戶，亦不得提供可促成匿名化交易的帳戶，包括透過具匿名增強特性的加密幣進行的安排。至於只提供硬件、軟件或純自託管錢包、且不具備對資金的存取或控制權的供應商，則可獲豁免。上述規則將由設於法蘭克福的反洗錢監管局 AMLA（Anti-Money Laundering Authority）負責執行監管。 政策推動亦反映國際壓力上升。總部設於巴黎的 FATF 一直敦促各國把旅遊規則落實至加密活動；其 7 月報告指出，若 DeFi 平台存在可識別的控制者，應與其他金融機構一樣接受監管，並指在受訪司法管轄區中，近 93% 仍未把 FATF 標準套用至符合條件的安排。英國亦同步加強監管：英國財政部（HM Treasury）於 2025 年 9 月提出的改革草案，計劃把加密企業「控制權變更」通知門檻由 25% 下調至 10%。 Simon Harris 表示：「愛爾蘭不會成為清洗犯罪得益的安全地方。」新策略釋出明確訊號：愛爾蘭希望降低加密資產成為洗錢渠道的吸引力。對 CASPs、支付通道及接受加密貨幣的博彩業而言，未來數月將面對更重合規負擔、更高的轉帳資料共享要求，以及更嚴密的跨境對手審查。對用戶來說，自託管仍保留豁免，但資金一旦經由受監管機構流轉，操作阻力將上升；業界亦需為歐盟範圍內更嚴規則及更積極執法作好準備。