FinCEN撤回2020年"非託管"加密錢包監管建議

根據美國《聯邦公報》10月5日提交的公告，美國財政部轄下金融犯罪執法網絡（FinCEN）已撤回其於2020年提出、針對"非託管"加密貨幣錢包交易施加申報與紀錄保存要求的建議規則，並表示不會就該建議規則採取進一步行動。此舉為一項歷時五年的監管推動畫上句號：原本計劃要求銀行及貨幣服務業務（MSB）在客戶把數碼資產轉入或轉出自我保管（self-custody）錢包時，收集身份與交易資料。該框架最終從未生效，但長期遭加密行業批評。 2020年建議規則原本要求甚麼 該項擬議規則制定公告於2020年12月23日發布（RIN 1506AB47）。按建議內容，凡涉及"非託管"或其他受涵蓋錢包的交易，如單筆超過10,000美元，或在24小時內累計超過該門檻，銀行及MSB須向FinCEN提交報告並核實客戶身份；交易金額高於3,000美元，則會觸發紀錄保存及身份核實責任。 在定義上，"非託管錢包"是指毋須由任何金融機構處理交易的錢包；"其他受涵蓋錢包"則指由《銀行保密法》（BSA）適用範圍以外的海外金融機構持有的錢包。規則適用於可兌換虛擬貨幣，以及具法償地位的數碼資產。 FinCEN為何此時撤回 FinCEN在公告中將撤回形容為配合政府推動讓數碼資產監管"更切合用途"（fit-for-purpose）的一部分，並引用根據行政命令14178（"加強美國在數碼金融科技的領導地位"）成立的總統數碼資產市場工作小組所發布報告。市場多年來批評該建議規則把一般自我保管用戶視作金融交易對手，可能令活動轉移至未受監管平台。 撤回文件由副主任Jimmy L. Kirby簽署，並將於10月6日正式刊登。 對自我保管與合規意味甚麼 銀行及MSB仍須遵守現行反洗錢（AML）規定，包括加密"Travel Rule"等要求機構就特定轉帳共享客戶資料的義務。此次撤回並不會取消這些既有責任。 對使用自我保管錢包的持有人而言，相關決定移除一項特定的聯邦層面申報壓力，但整體反洗錢合規環境不變。其他司法管轄區仍在擴大加密身份要求，例如歐盟將於2027年生效的反洗錢規則，把客戶審查延伸至偶發性加密用戶，並對現金支付設限。