アイルランド、新たなAML戦略を公表　暗号資産の"非カストディアルウォレット"送金を重点監視

アイルランドは初の国家マネー・ローンダリング対策（AML）戦略を公表し、暗号資産関連事業者に対する規制強化を打ち出した。サイモン・ハリス副首相兼財務相が発表した同戦略は2030年までを対象とし、暗号資産サービス提供者（CASP）に新たな遵守義務を課す。具体的には、プライベート（自己管理型／非カストディアル）ウォレットが関与する送金への"強化チェック"や、海外の暗号資産事業者との取引におけるデューデリジェンス厳格化が柱となる。 戦略は、EUの資金移転規則（Transfer of Funds Regulation）の国内移植を概ね完了させる内容だが、財務省は未了部分がCASPに追加のコンプライアンス対応を生むと説明する。特に自己管理型ウォレットを伴う移転について、より厳格な精査を求める。これらの新要件は、暗号資産取引に送金依頼人および受取人情報を付随させるFATF（金融活動作業部会）の"トラベルルール"を実装するものだ。 同戦略は、CASPを汎EUの規制カテゴリーとして位置づけたMiCA（暗号資産市場規則）の枠組みとも整合する。アイルランドは既存事業者に対する経過措置（グランドファザリング）を規則上の18カ月ではなく12カ月に短縮し、2025年12月末で終了させた。現在は全面的な認可を得た事業者に現行義務が適用される。MiCAは域内で7月1日に全面施行され、欧州委員会（ブリュッセル）は2027年に規則の見直しを行い、EU域外のステーブルコイン発行体への対応を検討する計画だ。 文書は、2026年6月に公表された30項目の行動計画および国家リスク評価を土台としている。そこでは暗号資産の不正利用が進化する脅威として指摘され、デジタル金融に対する保護措置の強化が掲げられていた。 国内対応の具体策として、アイルランド賭博規制当局（Gambling Regulatory Authority of Ireland）に、資金源として暗号資産を受け入れる際の業界標準の策定が割り当てられた。正当性確認のためのデューデリジェンスを含むこの標準は、2027年第2四半期（Q2）に設定されている。 EUの反マネー・ローンダリング規則（Anti‑Money Laundering Regulation）も域内一律で規制を引き締める。2027年7月から、CASPは匿名の暗号資産口座、または匿名化された取引を可能にする口座（匿名性を高めるコインの利用を含む）を提供・保有できなくなる。一方で、資金に対するアクセス権や管理権を持たない純粋な自己管理型ウォレット（ハードウェア／ソフトウェア提供者を含む）は対象外とされる。これらの規則の監督は、フランクフルトに設置される欧州AML機関（AMLA）が担う。 国際的な圧力も強まっている。パリに本部を置くFATFは各国に対し、暗号資産活動へのトラベルルール適用を促してきた。FATFは7月の報告書で、識別可能な管理主体が存在するDeFi（分散型金融）プラットフォームは他の金融機関と同様に監督されるべきだと指摘し、調査対象の法域の約93%が、該当する枠組みにFATF基準をまだ適用していないと結論づけた。英国でも規制は強化される見通しで、HM Treasuryが2025年9月に示した改正案では、暗号資産企業に関する支配権変更の届出基準を25%から10%へ引き下げる方針が示されている。 今回の戦略は、暗号資産を犯罪収益の洗浄手段として利用しにくくするというアイルランドの姿勢を鮮明にした。ハリス財務相は"アイルランドは犯罪収益を洗浄する安全な場所ではない"と述べている。CASPに加え、決済レールを担う事業者や暗号資産を受け入れるギャンブル事業者にとって、今後数カ月はコンプライアンス負担の増加、送金に伴うデータ共有要件の強化、越境取引先に対する精査の厳格化が想定される。利用者側では自己管理そのものは免除が維持される一方、規制対象事業者を経由する資金移動の摩擦が増す可能性があり、EU全体での規制強化と執行の活発化に備える必要がある。