FinCEN wycofuje projekt z 2020 r. dotyczący raportowania transferów kryptowalut do prywatnych portfeli

Amerykańska jednostka Departamentu Skarbu odpowiedzialna za zwalczanie przestępczości finansowej formalnie zamknęła sprawę projektu z 2020 r., który miał objąć obowiązkiem raportowania część transferów kryptowalut kierowanych do prywatnych portfeli oraz do usług mieszania transakcji. Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) wycofał propozycję regulacji, zgodnie z którą instytucje finansowe miały zgłaszać wybrane transakcje kryptowalutowe powiązane z tzw. niehostowanymi (prywatnymi) portfelami. Zgodnie z relacjami medialnymi agencja porzuciła też powiązane zapisy dotyczące mixerów kryptowalutowych — usług, które łączą i redystrybuują aktywa cyfrowe, by utrudnić śledzenie przepływów. Pierwotny projekt pojawił się pod koniec 2020 r. i przewidywał obowiązek raportowania transferów do portfeli prywatnych powyżej określonego progu kwotowego. Doniesienia różnią się co do wysokości tego progu: część źródeł wskazuje 3 000 USD, inne 10 000 USD. Rozbieżność ma wynikać z wielu wersji i zmian projektu w trakcie długiego, niedokończonego procesu legislacyjnego, a nie ze sporu o fakty. Równolegle FinCEN rozważał odrębne wymogi dotyczące usług mieszania. Serwis Crypto Economy podał, że Departament Skarbu miał wycofać ten wątek z obawy przed "efektem mrożącym" dla legalnych użytkowników i firm. Z kolei Cryptopolitan opisywał, że przepisy o portfelach i mixerach zostały skasowane łącznie. Propozycja od początku spotykała się z krytyką branży kryptowalut. Przeciwnicy argumentowali, że progi raportowania są zbyt niskie i mogłyby objąć rutynowe transakcje konsumenckie. Obrońcy prywatności ostrzegali, że regulacja stworzyłaby de facto reżim nadzoru nad aktywami przechowywanymi samodzielnie (self-custody), uderzając w kluczową cechę technologii blockchain — możliwość trzymania środków bez pośrednika. Decyzja zapadła po latach zwłoki: mimo okresowych sygnałów o możliwym powrocie do tematu, projekt nigdy nie został sfinalizowany. Organizacje branżowe intensywnie lobbowały przeciwko regulacji, wskazując na jej niedopasowanie do tego, jak w praktyce działają portfele kryptowalutowe i samodzielna kontrola kluczy. Utrzymywanie projektu w zawieszeniu zwiększało niepewność dla giełd, podmiotów powierniczych i dostawców portfeli, którzy próbowali planować ramy zgodności. Formalne zamknięcie prac nad propozycją, zamiast pozostawienia jej w toku, to wyraźna zmiana. Rynek traci jedno z długotrwałych źródeł niepewności regulacyjnej dotyczącej tego, jak władze USA zamierzają monitorować transakcje kryptowalutowe związane z prywatnymi, niepowierniczymi portfelami. Wpływ na rynek Wycofanie projektu usuwa wieloletnie "nawisające" ryzyko regulacyjne. Giełdy, podmioty powiernicze i twórcy portfeli nie muszą już przygotowywać się na reżim raportowania, który wielu uznawało za niewykonalny w przypadku aktywów w modelu self-custody. Krok ten może być odczytywany jako sygnał łagodniejszego podejścia do aktywności w prywatnych portfelach, choć FinCEN nie wskazał, czy w przyszłości pojawi się zmodyfikowana propozycja. W przypadku mixerów porzucenie planowanych wymogów może zmniejszyć presję zgodności na platformy, które znalazły się pod lupą ze względu na możliwość ukrywania pochodzenia środków. Nadal obowiązują jednak inne narzędzia AML oraz egzekwowanie sankcji wymierzone w nielegalne wykorzystanie mixerów — niezależnie od wycofanego projektu. Decyzja zamyka sześcioletni okres niepewności wokół raportowania transferów do prywatnych portfeli kryptowalutowych. Wciąż otwarte pozostaje pytanie, czy Departament Skarbu zaproponuje w jego miejsce nowe rozwiązanie. FAQ Co dokładnie wycofał FinCEN? FinCEN wycofał projekt z 2020 r. dotyczący obowiązku raportowania transakcji kryptowalutowych wysyłanych do prywatnych portfeli oraz powiązane zapisy wymierzone w usługi mieszania kryptowalut. Jaki próg raportowania przewidywał pierwotny projekt? Źródła różnią się w tej kwestii: część doniesień mówi o 3 000 USD, inne o 10 000 USD. Najprawdopodobniej wynika to ze zmian wprowadzanych w kolejnych wersjach projektu podczas długiego, niedokończonego procesu. Dlaczego, według doniesień, porzucono przepisy dotyczące mixerów? Crypto Economy podał, że Departament Skarbu wycofał ten element z obawy, że wywoła "efekt mrożący" dla legalnych użytkowników i firm korzystających z takich usług. Czy to oznacza brak wymogów raportowania dla transakcji kryptowalutowych? Nie. Decyzja dotyczy wyłącznie tej konkretnej, niedokończonej propozycji z 2020 r. Pozostałe obowiązujące regulacje AML i wymogi sprawozdawcze dla regulowanych podmiotów kryptowalutowych pozostają bez zmian. Pierwotnie opublikowane przez AltcoinGordon, tekst: Grace Mitchell. Przedruk za zgodą. Oryginał: AltcoinGordon →