FinCEN wycofuje projekt z 2020 r. dotyczący "niehostowanych" portfeli kryptowalutowych
Podsumowanie rynku AI
Wycofanie przez FinCEN złożonej w 2020 r. propozycji raportowania dotyczącej "niehostowanych portfeli" usuwa ukierunkowane amerykańskie obciążenie zgodności regulacyjnej dla transferów w modelu samodzielnej kontroli (self-custody), które było postrzegane jako operacyjnie uciążliwe dla banków i MSB. Choć nadal obowiązują istniejące wymogi AML oraz Travel Rule, decyzja ta ogranicza w krótkim terminie ryzyko zacieśnienia regulacyjnego wokół korzystania z portfeli niepowierniczych, potencjalnie poprawiając postrzeganą użyteczność oraz skłonność instytucji do wspierania on/off-ramps powiązanych z self-custody.
Wpływ
● Średni
Aktywa, których dotyczy
BTC/USDT-0.43%
Analiza AI · BTC/USDTAnaliza AI
▲ Wzrostowy
Handluj teraz
⚠️ Analizy generowane przez AI opierają się na treściach z wiadomości i mają charakter informacyjny. Nie stanowią porady inwestycyjnej ani nie odzwierciedlają poglądów BingX. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Handluj odpowiedzialnie.
Amerykański Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) działający przy Departamencie Skarbu wycofał projekt z 2020 r., który miał nałożyć obowiązki raportowania i prowadzenia ewidencji dla transakcji z udziałem niehostowanych portfeli kryptowalutowych. Wynika to z komunikatu w Federal Register złożonego 5 października. Nadzorca poinformował, że nie podejmie dalszych działań w sprawie proponowanej regulacji.
Decyzja zamyka pięcioletni nacisk na to, by banki oraz podmioty świadczące usługi pieniężne (MSBs) zbierały dane identyfikacyjne i transakcyjne za każdym razem, gdy klienci przenoszą aktywa cyfrowe do lub z portfeli samodzielnej kontroli (self-custody). Ramy te nigdy nie weszły w życie i od początku spotykały się z długotrwałą krytyką branży krypto.
Co przewidywał projekt z 2020 r.
Opublikowana 23 grudnia 2020 r. propozycja (notice of proposed rulemaking, RIN 1506AB47) zakładała, że banki i MSBs będą składać raporty do FinCEN oraz weryfikować tożsamość klientów w przypadku transakcji powyżej 10 000 USD, a także gdy łączna wartość operacji przekroczy ten próg w ciągu 24 godzin, jeśli w grę wchodzą portfele niehostowane lub inne objęte zakresem. Dla transakcji powyżej 3 000 USD przewidziano obowiązki ewidencyjne oraz weryfikację tożsamości.
W projekcie "unhosted wallet" oznaczał portfel, dla którego żadna instytucja finansowa nie musi pośredniczyć w realizacji transakcji. Z kolei "otherwise covered wallets" odnosiły się do portfeli prowadzonych w zagranicznych instytucjach finansowych poza zakresem amerykańskiej Bank Secrecy Act. Regulacja obejmowała wymienialne waluty wirtualne oraz aktywa cyfrowe posiadające status prawnego środka płatniczego.
Dlaczego FinCEN wycofuje projekt teraz
FinCEN uzasadnia wycofanie działaniami administracji na rzecz dopasowania regulacji dla aktywów cyfrowych do realnych potrzeb ("fit-for-purpose"). W komunikacie wskazano raport Prezydenckiej Grupy Roboczej ds. Rynków Aktywów Cyfrowych, powołanej na mocy Executive Order 14178 "Strengthening American Leadership in Digital Financial Technology".
Krok ten następuje po latach uwag ze strony rynku, że propozycja traktowałaby zwykłych użytkowników self-custody jak kontrahentów finansowych i wypychała aktywność do słabiej regulowanych kanałów. Dokument podpisał zastępca dyrektora Jimmy L. Kirby, a formalna publikacja wycofania ma nastąpić 6 października.
Znaczenie dla self-custody i obowiązków zgodności
Banki i MSBs nadal podlegają dotychczasowym wymogom przeciwdziałania praniu pieniędzy, w tym obowiązkom wynikającym z kryptowalutowej "Travel Rule", które nakazują instytucjom przekazywanie informacji o klientach przy określonych transferach. Wycofanie projektu nie znosi tych zobowiązań.
Dla posiadaczy korzystających z portfeli self-custody decyzja usuwa konkretną federalną groźbę dodatkowego raportowania, pozostawiając bez zmian szerszy krajobraz AML. W innych jurysdykcjach presja na rozszerzanie wymogów identyfikacyjnych dla krypto rośnie, w tym w Unii Europejskiej, gdzie przepisy AML planowane na 2027 r. mają objąć kontrolą klientów również okazjonalnych użytkowników kryptowalut oraz wprowadzić limit płatności gotówkowych.
